关于进一步加强银行业务和员工行为.docVIP

办公厅 关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联杜： 近年来，一些民间借贷当事人为规避借贷风险，利用银行在个人存款开户、网银业务以及银行员工行为管理等方面的薄弱环节，试图将风险转嫁给银行，严重影响了银行及个人存款人的资金安全，同时也给银行带来了相当大的法律风险和声誉风险。为切实防范内外部欺诈风险，进一步规范银行个人存款开户和网银业务，加强员工行为管理，现将有关事项通知如下： 一、加强个人存款开户和网银业务管理 （一）商业银行（含农村中小金融机构，下同）应当严格执行个人存款开 户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及 “了解你的客户 ”原则，认真审核客 户、代理人有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性，并按规定登 记客户和代理人信息。 （二）对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实 ”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险。 （三）商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本网点代理他人开户。 （四）商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人，并提醒客户核对网银安全工具的编号与业务申请书上编号的一致性。 （五）