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由保险案例分析保险利益原则 由保险案例分析保险利益原则 090151181 苑梦 商学院 09 级经济学 2 班 090151181 苑梦 商学院 09 级经济学 2 班 保险利益是保险法的核心要素，不仅涉及到保险金额，决定保险合同的效力 保险利益是保险法的核心要素，不仅涉及到保险金额，决定保险合同的效力 和履行。保险利益的功能是保障保险活动的健康发展，决定保险合同的主体资格， 和履行。保险利益的功能是保障保险活动的健康发展，决定保险合同的主体资格， 影响保险合同的内容与效力。财产保险和人身保险对保险利益原则的应用有所不 影响保险合同的内容与效力。财产保险和人身保险对保险利益原则的应用有所不 同,认识并完善现阶段我国保险利益原则对保险业的发展具有重要的现实意义。 同,认识并完善现阶段我国保险利益原则对保险业的发展具有重要的现实意义。 本文将由三则案例，逐步对保险利益原则进行阐释和分析。 本文将由三则案例，逐步对保险利益原则进行阐释和分析。 一、三则案例 一、三则案例 案例一:2003年 1 月 1 日，土木将其所有的丰川轿车向保险公司投保车辆损 案例一:2003年 1 月 1 日，土木将其所有的丰川轿车向保险公司投保车辆损 失保险和第二者责任保险，保险期限一年，保险金额 30 万元。2003 年 4 月 9 日， 失保险和第二者责任保险，保险期限一年，保险金额 30 万元。2003 年 4 月 9 日， 被保险人将该车出卖给张光并移转占有。买卖合同约定:张光当日向土木支付 20 被保险人将该车出卖给张光并移转占有。买卖合同约定:张光当日向土木支付 20 万元，待过户手续办理完毕时再补足余款。张光迟迟未办理过户乎续，2003 年 4 万元，待过户手续办理完毕时再补足余款。张光迟迟未办理过户乎续，2003 年 4 月 23 日保险车辆与他车相撞，损失 15 万元。张光向保险公司提出索赔，保险公 月 23 日保险车辆与他车相撞，损失 15 万元。张光向保险公司提出索赔，保险公 司以张光不是被保险人为由拒赔。土木遂以被保险人名义向法院起诉，要求保险 司以张光不是被保险人为由拒赔。土木遂以被保险人名义向法院起诉，要求保险 公司承担补偿责任。一审法院认定车辆所有权未发生转移，土木对车辆具有保险 公司承担补偿责任。一审法院认定车辆所有权未发生转移，土木对车辆具有保险 利益，判决保险公司向土木承担补偿责任。 利益，判决保险公司向土木承担补偿责任。 案例二:2000年初，某洗衣机厂为防止其新研制的 “龙卷风”牌洗衣机遭遇 案例二:2000年初，某洗衣机厂为防止其新研制的 “龙卷风”牌洗衣机遭遇 仿冒的风险，欲向保险公司投保 78 亿元“天价保险”，虽与多家保险公司陇商， 仿冒的风险，欲向保险公司投保 78 亿元“天价保险”，虽与多家保险公司陇商， 但美梦终未能成真。 但美梦终未能成真。 案例三：甲运输公司向银行贷款 100 万元，银行要求其以公司所有的房屋提 案例三：甲运输公司向银行贷款 100 万元，银行要求其以公司所有的房屋提 供抵押。为防不测，银行对所抵押之房屋投保则产保险一年。六个月后，运输公 供抵押。为防不测，银行对所抵押之房屋投保则产保险一年。六个月后，运输公 司将贷款悉数偿还。保险期第十个月，该房屋发生火灾，银行依合同向保险公司 司将贷款悉数偿还。保险期第十个月，该房屋发生火灾，银行依合同向保险公司 提出索赔，保险公司能否拒赔?如果拒赔，其理由是什么? 提出索赔，保险公司能否拒赔?如果拒赔，其理由是什么? 上述案件的正确处理与对保险利益的认识密切相关。保险利益是保险法的核 上述案件的正确处理与对保险利益的认识密切相关。保险利益是保险法的核 心要素，不仅涉及到保险金额，更决定保险合同的效力、履行、解除、终止及保 心要素，不仅涉及到保险金额，更决定保险合同的效力、履行、解除、终止及保 险人补偿义务的履行。案例一涉及保险利益的有无问题，案例二涉及保险利益的 险人补偿义务的履行。案例一涉及保险利益的有无问题，案例二涉及保险利益的 量化问题，案例三涉及保险利益的转移问题。我国 《保险法》第 12 条规定: “投 量化问题，案例三涉及保险利益的转移问题。我国 《保险法》第 12 条规定: “投 保人对保险标的必须具有保险利益，投保人对保险标