2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【二】.docVIP

2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【二】 新的一期银行从业资格考试即将杨帆起航，为了帮助广大考生能够更好更有效的备战下半年的考试，下面由出guo为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【二】”，持续关注将可以持续获取更多的考试资讯! 个人财产大量体现为个人的不动产和动产 不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。 动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。 1.担保物权 第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。 2.抵押 第一百七十九条 为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 2018 年4 月27 日 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》简称《指导意见》 2018 年9 月26 日 《商业银行理财业务监督管理办法》简称《管理办法》 xx 年5 月13 日 《中国银监会关于规范商业银行代理销售行为 ___》简称《代销通知》 xx 年8 月23 日 《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》简称《双录规定》 《指导意见》明确资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。 《管理办法》明确理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。 (一)理财产品分类 第八条 商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。 公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。 私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。 合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织： (1)具有2 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300 万元人民币，或者家庭金融资产不低于500 万元人民币，或者近3 年本人年均收入不低于40 万元人民币; (2)最近1 年末净资产不低于1000 万元人民币的法人或者依法成立的其他组织; (3) ___银行业监督管理机构规定的其他情形。 私募理财产品的投资范围由合同约定，可以投资于债权类资产和权益类资产等。 权益类资产是指上市交易的股票、未上市企业股权及其受(收)益权。 第九条 商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。 固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80% ; 权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80% ; 商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%; 混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。 非因商业银行主观因素导致突破前述比例限制的，商业银行应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的15 个交易日内将理财产品投资比例调整至符合要求， ___银行业监督管理机构规定的特殊情形除外。 第十条 商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。 封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，技资者不得进行认购或者赎回的理财产品。 开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。 (一)《个人外汇管理办法》介绍 1.个人外汇业务的分类和管理 第二条 个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。(xx考点) 第三条 经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。 2.经常项目个人外汇管理 第十条 从