金融保险银监会考试准备商业银行资料.pdfVIP

金融保险银监会考试准备商业银 行资料 西方商业银行的原始状态可追溯到公元前的古巴比伦以及文明的古国时期 1.人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大 利。 2.现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，资本主义 商业银行通过俩种途径产生：旧的高利贷性质的银行演变 而来，新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银 行。后者是主要途径。 3.1694 年，英格兰银行的建设，标志着资本主义现代银行制 度形成以及商业银行的产生，英格兰银行是现代商业银行 的鼻祖。 4.1897 年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产 生。 5.20 实际90 年代，国际金融领域出现了不少新情况，对商 业银行的运营和业务产生深远影响，表当下：银行资本越 来越集中，竞争出现新格局；国际银行业竞争激化，银行 国际化进程加快；金融业务和工具不断创新，金融业务进 壹步交叉，专业金融业务分工界限有所缩小；金融管制不 断放宽，金融自由化趋势明显；国内外融资出现证券化趋 势，证券市场蓬勃发展；金融壹体化趋势明显。（国际化、 证券化、壹体化、集中、放宽、创新） 6. 商业银行和壹般工商企业相比，特殊性：运营对象和内容 的特殊性；对社会经济的影响和受社会经济的影响特殊； 责任特殊。 7. 商业银行作用和职能：信用中介，是商业银行最基本，最 能反映其运营活动特征的职能（闲置转化为可用；消费转 化为投入；短期转化为长期）；支付中介，逻辑上先于信用 中介；信用创造，是和非银行金融机构的主要区别；是在 信用中介和支付中介基础上产生的；金融服务 8. 商业银行组织形式：外部组织形式（单壹银行制、分行制、 银行控股 X 公司制）；内部组织形式（股份制银行分为决策 机构、执行机构、监督机构） 9.单壹制银行的优点：限制垄断，有利于公平竞争；有利于 和当地政府合作，更好的为当地经济服务；管理层少，管 理灵活；独立性和自主性较大；缺点：不利于业务规模扩 大；不利于形成规模经济；业务发展和创新受到制约；易 受行业、区域和经济发展状况波动影响，风险较为集中。 10. 分行制又分为总行制和总管理处制，总行制总行本身也 对外营业，优点：有利于规模效益；有利于分散风险，有 利于提高资本利用水平，便于金融当局宏观管理；缺点： 不利于内部管理，容易形成垄断 11. 单壹银行制曾经是美国最主要的形式，当下最为流行的 是银行控股 X 公司制，为了逃避监管而形成的。分为非银 行控股 X 公司和银行控股 X 公司。控股 X 公司金融创新空 间增加，且能够实现金融业的规模经济、范围经济、协同 经济，但金融控股X 公司极易形成关联交易，风险控制难 度大。 12. 商业银行内部组织机构：股东大会、董事会、监事会、 各种常设委员会、行长或总经理、总稽核、业务和职能部 门、分支机构。 13. 股东大会是商业银行最高权力机构，董事会的职责：制 定银行目标、确定银行政策模式、选举管理人员、设立委 员会、提供监督和咨询以及为银行开拓业务，常设委员会 职责：协调各部门管理，互通情报，定期或经常性召开会 议处理问题。 14. 商业银行管理系统由全面管理、财务管理、人事管理、 运营管理和市场营销管理五部分。 15. 实施银行业监管的原因：为保护储蓄者利益，银行是信 用货币的创造者，银行业综合化发展 16. 存款保险制度：产生于 20 世纪 30 年代金融危机以后的 美国，设立的宗旨：重新唤起公众信心，保护存款者利益， 督促且促使银行安全前提下运营。组织形式三种：政府设 立，如美国；政府和银行联合设立，如日本；银行自行设 立，如德国。存款保险制度行使相应的监督功能，起到了 保护银行体系稳定的作用，但银行对从事高风险的担忧在 减少，壹定程度刺激银行高风险投资，加剧道德风险。 17. 次贷危机后，美国监管改革最先，2010 年 7 月 15 日， 通过新金融监管改革法案- 《多德-弗兰克华尔街改革和消 费者保护法》，且和7 月 21 日正式成为法律，特别关注系 统性风险监管、消费者保护、银行业务限制以及金融机构