操作技能考试答案要点.pdfVIP

一．计算分析题： 1 、郝先生今年 40 岁，他计划在 65 岁时退休。为尽量保持在退休后 生活水平不降低，郝先生决定聘请理财规划师为其量身订做一个退 休规划方案。郝先生的要求如下：（ 1 ）稳健投资；（ 2 ）最好使用 基金产品；（ 3 ）准备拿出25 万元作为退休规划启动资金。 理财规划师通过初步测算后得出：（ 1 ）综合考虑各种因素后，预计 郝先生退休后每年需要生活费 13 万元；（ 2 ）郝先生预计可以活到 85 岁； 请问，如果郝先生选择以退休前每年投入相同数额资金的方式积累 资金，应当采用什么样的投资策略？每年应投入的额度是多少？应 如何安排投资产品组合？（注：退休前的投资收益率设为 5%，退休 后投资收益率设为 3%。） 【分析】郝先生属于中年高收入人士，在理财上应持攻守兼备策 略。在理财诉求中， 郝先生拟通过积累式、渐进式、稳健式方式筹措养老金。因此，其 投资应以本金安 全为前提，并在此基础上筛选收益率高一些的投资工具，以顺利达 成终身快乐的理 财目标