理财规划方案报告书.docVIP

理财计划汇报书 4月2日 一、申明 尊敬江先生： 您好！? 很荣幸有机会为您提供理财方面提议。首先请您参阅以下申明： 1.本理财计划关键是为了帮助您明确财务目标，愈加好管理自己财务，实现财务自由。 2.您向本企业所提供基础信息、财务情况、投资意向和理财目标，是我们制订本理财方案基础，如因隐瞒真实信息而造成损失，我们不负担任何责任。?? 3.本理财计划书是依据您提供资料，基于通常可接收合理假设，对相关情况估量基础上，综合考虑您资产负债、家庭收支及理财目标而制订。 4.本理财方案所依据部分数据是建立在稳定宏观经济估计基础之上，计划不如改变快，未来难以把控，估计不可能完全正确，所以依据实际经济情况和您家庭情况及财务情况改变随时和您保持沟通，帮您调整理财方案。 5.保密条款：本理财计划汇报书将由专业金融理财师和用户直接交流，充足沟通后帮助用户进行理财方案落实。未经用户书面许可，本行相关工作人员不得透漏任何相关用户个人信息。 6.专业胜任说明：此份理财计划汇报书由本行专业理财计划小组为您量身制作，其小组3位组员经验背景以下：? （1)学历背景：三人就读于金融学、会计学、法学等相关专业； （2）工作经历：平均含有三年以上理财计划工作经验； （3)专长：投资计划、保险计划全方位理财计划。 7.揭露事项： （1）专业人士推荐，该专业人士和理财小组之间相互独立。 （2）理财小组经过本计划汇报书收取酬劳方法和各项酬劳起源：如顾问契约 （3）理财小组推荐产品和理财小组组员投资无利益冲突情况。 二、摘要 理财目标 经过理财计划实现结婚、育儿、购房、退休生活等相关理财目标。 背景情况 理财计划建立在稳定宏观经济环境基础上，同时，江先生夫妻无重大人生意外，工作生活基础根据预定情况连续。 收支情况 江先生夫妻收入大于支出，结余较高，有盈余资金进行相关理财计划。 产品配置计划及相关提议 依据江先生夫妻实际财务情况配置相关金融理财产品。 三．基础情况介绍 家庭基础情况 江帆 汪涵 年纪 25岁 25岁 学历 金融硕士 金融硕士 税后年工资 67200元 67200元 税后月工资 5600元 5600元 月支出 3000元 3000元 财产情况 二人工作一年所留积蓄6.24万元，父母支援存款10万元（包含1万元活期存款，9万元定时存款），无其它金融资产。 其它 两人均缴纳五险一金，无负债及其它商业保险。 四．宏观经济和基础假设 （一）宏观经济假设：GDP增加率7%，通货膨胀率3%，货币利率（一年定时存款）1.5%，汇率保持稳定； （二）其它基础假设：收入成长率估量7%，社平工资增加率7%，养老金增加率均设为7%，租房价格增加率为5%，首次房屋贷款首付30%，公积金和商业贷款利率以现在标准计算，公积金贷款上限是80万，以等额本息方法还款，贷款期限20年。 五、家庭财务分析 （一）资产负债表（按工作一年收支计算，加上父母支援金10万元）： 家庭资产负债情况（单位：元） 家庭资产 家庭负债 活期存款 72400 房产贷款（余额） 0 定时存款 90000 车贷（余额） 0 股票 0 消费贷款（余额） 0 债券 0 信用卡未付 0 基金 0 其它 0 固定资产（房产等） 0 其它（贵金属及轿车等） 0 资产总计 162400 负债总计 0 净资产（资产-负债） 162400 从以上图标能够看出江先生和汪小姐二人家庭总资产共162400元，其中72400活期存款，9万元固定存款，无股票、债券等其它方面投资。投资理念属于保守型，过分保守投资会影响财产积累速度。 收支平衡表： 家庭月度收支表（单位：元） 每个月收入 每个月支出 本人收入 5600 本人支出 3000 配偶收入 5600 配偶支出 3000 其它收入 0 其它支出 0 收入累计 11200 支出累计 6000 月结余（收入-支出） 5200 （三）年度收支平衡表： 年度收支平衡表（万元） 收入 支出 工资收入 13.44 家庭年度支出 7.2 资产性收入 0 其它支出 0 其它 0 收入累计 13.44 支出累计 7.2 年纯收入 6.24 依据以上图表可知： （1）家庭税后年收入13.44万元，年支出7.2万元，支出率53.57%，基础占收入二分之一，有较高结余，可用资金较多。 （2）收入大于支出且无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。 六、用户理财目标和风险属性界定 （一）用户风险属性 用户风险属性据了解，江先生所能接收亏损百分比为10%，经过问卷形式测试江先生夫妻风险承受度，依据测试得悉江先生风险属性属于主动型。（风险承受能力：高。风险容忍态度：中） （二）用户理财目标 依据和用户沟通情况，确定理财目标优先次序以下： 1.结婚计划：婚礼开销5万元。 2.租房计划：月租房40