2021年保险学知识点总结.docVIP

第一章 风险和风险管理 一、风险含义、基础组成要素、分类 风险概念：损失发生不确定性；或是未来结果不确定性 风险组成要素：风险原因、风险事故、损失 风险原因包含实质风险原因、道德风险原因、心里风险原因3中，能够区分3种风险原因 风险分类： 根据风险性质分类：纯粹风险和投机风险； 按风险对象分类：财产风险、责任风险、信用风险和人身风险 3、按风险产生原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 注：保险企业承保是纯粹风险 二、风险管理 风险管理概念、风险管理基础标准、基础职能、程序 三、风险和保险关系 保险是风险管理方法 思索：为何在保险学中要用大量篇幅讲风险内容？ 风险是保险存在前提 风险改变是保险依据 风险改变影响保险利益 保险是管理风险工具 第二章 保险概述 一、保险含义 保险是指投保人依据协议约定，向保险人支付保险费，保险人对于协议约定可能发生事故因其发生所造成财产损失负担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达成协议约定年纪、期限时负担给付保险金责任商业保险行为。 二、保险要素 可保风险、大量同质风险集合和分散、保险费率制订、保险基金建立、保险协议签订 三、保险职能和作用 基础职能、派生职能 宏观和微观作用 四、保险和其它类似经济行为及制度比较 保险和储蓄、保险和赌博、保险和救助 五、保险产生和发展 国外和中国，保险深度和密度 保险财政化过程（保险史），中国未来保险趋势（数听说明，WTO后保险面临挑战） 第三章 保险基础标准 第一节 最大诚信标准 最大诚信标准含义、基础内容、违反这一标准后果 关键内容包含通知、确保、说明、弃权和严禁反言。通知、确保关键是对投保人或被 保险人约束；说明、弃权和严禁反言是对保险人约束。 １、通知定义 是指在保险协议签署之前、之时和以后，投保双方应就相关实质性关键事实相互告 知对方。 所谓实质性关键事实，对于保险人来说，是指那些影响到保险人确定保险费率或影 响其是否承保和确定承保条件事实；对于投保人来说，是指相关保险条款、费率和其它条件等可能会影响其作出投保决定事实 中国通常采取问询通知形式 ◆投保人通知内容 A，在签署协议时，投保人必需主动把相关保险标风险情况和其它关键事实通知保 险人； B，协议签订后，假如保险标风险增加，应该立即通知保险人； C，假如发生保险事故，投保人应该立即通知； D，假如有反复保险，要通告保险人； E，在保险标全部权发生转让时，投保人必需通知。 2、确保含义 是指保险双方在协议中约定，投保人或被保险人担保在保险期限内对某一事项作为或不作为，某种事态存在或不存在作出许诺。 　确保形式 　按确保留在形式：明示确保和默示确保 明示确保是当事人在保险协议中以语言文字或习惯作法直接加以明确确保行为。明示确保是保险协议条款关键内容，必需写入保险协议或批单中。 默示确保则是在保险协议中即使没有以文字形式加以要求，但习惯上是社会公认或法律确定投保人或被保险人应该确保事项。也就是说，即使这些确保并未在保险协议中列明，但双方在订约时全部清楚相关内容。 3、 说明含义 此处说明义务指是保险人说明义务，即保险人有向投保人说明保险协议条款内容，尤其是免责条款内容义务。 弃权和严禁反言 弃权是协议一方任意放弃其在保险协议中某种权利。 弃权能够采取明示或默示方法，明示弃权就是保险人书面同意或口头同意放弃解约权利；默示弃权就是默认放弃解约权利。 严禁反言是当协议一方当事人在已经弃权情况下，未来就不得反悔，再向对方主张这种权力。 第二节 保险利益标准 保险利益含义 《保险法》第十二条要求：“投保人对保险标应该含有保险利益。投保人对保险利益 不含有保险利益，保险协议无效。保险利益是投保人对保险标含有法律上认可利益， 保险标是指作为保险对象财产及其相关利益或人寿命和身体。” 2、财产保险保险利益 财产保险保险利益关键产生于投保人或被保险人对保险标各项权利和义务。 （1）现有利益：投保人或被保险人对投保标在投保时已享受利益，包含占有利益、抵押利益、担保利益、债权利益。 （2）期待利益：又称期望利益，是指经过现有利益而合理预期未来利益，包含盈利收入、租金、运费收入、利息。 （3）责任利益：关键针对责任保险而言，民事赔偿责任、雇主责任、产品责任等。 （4）协议利益：基于有效协议而产生利益。 3、人身保险保险利益 （1）本人