2021年Bynooyd中级经济师考试金融专业知识与实务要点商业银行.docVIP

秋风清，秋月明,落叶聚还散,寒鸦栖复惊。 中级经济师考试金融专业知识和实务关键点 第四章 商业银行经营和管理 　　第一节 商业银行经营和管理概述 　　一、商业银行经营和管理涵义 　　商业银行经营指商业银行对所开展多种业务活动组织和营销; 　　商业银行管理是商业银行对所开展多种业务活动控制和监督。 　　二、商业银行经营和管理内容 　　1、商业银行经营内容 　　(1)负债业务。吸收存款，向中央银行借款，同业拆借和货币市场拆借及从国际货币市场借款等;其中又以吸收存款为主。 　　(2)资产业务。贴现、贷款、证券投资、金融租赁。 　　(3)中间业务和表外业务。中间业务：汇兑、信用证、信托、代收、银行卡。 　　表外业务：未到期远期合约、期货、期权、备用信用证、银行承兑汇票等。 　　2、商业银行管理内容 　　(1)资产负债管理(2)财务管理(3)风险管理（4）人力资源管理 　　商业银行存放在中央银行通常性存款除用来满足其日常和清算需要外，另一作用是(调剂库存现金余额)。 3、商业银行经营活动内容关键包含( 对中间业务和表外业务组织和营销、对负债业务组织和营销、对资产业务组织和营销 )。、 三、商业银行经营和管理关系 　　二者现有区分又有联络：经营是管理对象和出发点，银行管理是对经营活动管理。经营是银行生存发展根本，管理是为了确保经营效率，服务于经营，为了愈加好经营。 　　四、商业银行经营和管理标准 　　(一)商行经营和管理标准。1、安全性2、流动性3、盈利性。追求盈利是商行经营关键目标。 　　(二)安全性、流动性和盈利性关系。即有联络又有矛盾。 　　1、流动性和安全性是成正比;但流动性、安全性和盈利性成反比。 　　2、安全性是经营前提，是经营管理标准之首;流动性是实现安全必需手段;盈利性是商业银行经营目标，确保安全性和流动性目标就是为了盈利。 商业银行三大经营标准中流动性标准是指(C.资产和负债流动性) 　　(三)中国商业银行经营和管理标准 　　1、中国经营和标准发展:(1)单一贷款“三标准”(2)专业银行贷款管理标准(3)经营和管理“三标准”初步确定。1995年《商行法》经营管理标准在中国初步确立。(4)经营和管理标准调整。1995年效益性、安全性、流动性。 改为安全性、流动性、效益性 　　2、中国银行经营和管理标准特点 　　(1)效益性而不是盈利性 　　不单指经济效益，还包含社会效益 　　(2)中国银行经营标准次序和国际接轨 　　(3)商业银行审慎经营规则 　　审慎经营包含风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备、风险集中、关联交易、资产流动性等要求 　　第二节 商业银行经营 　　一、商业银行经营。商业银行经营是对其所开展多种业务活动组织和营销。 　　二、商业业务运行模式 　　(一)传统业务运行模式 　　以层级管理为特征，以层级中每一个业务单位为基础，以业务前后台一体为关键方法。 　　传统经营模式特点是网点会计核实型 　　优点是前后台紧密结合，业务处理快捷等;缺点是因为风险控制要求，后台各个步骤步骤全部必需配置人员单人业务量不饱满，人工成本高。 　　(二)新型业务运行模式 　　新型业务运行模式关键就是前后台分离。前台由会计核实性转为营销型(产品营销、柜台服务、风险控制);后台关键负责关键业务系统运行维护。 　　新型业务运行模式优点：1、前台营业网点业务操作规范、工序化2、实现业务集约化处理3、实现效率提升4、提升风险防范能5、能够大降低成本 　　三、商业银行经营关键：市场营销 　　(一)商业银行市场营销概念 　　商业银行市场营销是银行为了发明可同时实现个人和企业目标交易机会，而对和金融产品相关想法、物品和服务构思、定价、促销和分销进行策划和实施过程。 　　市场营销是经营关键 　　(二)和用户建立愈加稳定关系——关系营销 　　关系营销和传统营销区分是对用户了解 　　四、负债经营 　　商行负债包含存款、同业拆借、向央行借款等，其中最关键是存款。 　　(一)存款经营基础内容 　　商业银行存款经营最关键方面是必需不停创新金融产品，不停开拓为用户服务领域。 　　(二)影响存款经营原因1、支付机制创新2、存款发明调控3、政府监管方法 　　(三)存款经营衍生服务：现金管理 　　1、现金管理服务产生背景 　　现金管理服务是商业银行向存款人提供包含通知其账户中可用资金情况，提议她们选择、整合存款人各个账户余额以实现其利息收入最大化等服务——为用户提供个性化理财服务。 　　2、现金管理服务内容 　　(1)资金管理类服务：余额汇报服务、存款汇总服务、锁箱服务 　　(2)资金控制类服务：控制支付服务、应付汇票服务等 　　(3)账户完善类服务：账户调整服务、同业现金管理服务等 五、贷款经营关键内容 　　1、选择贷款用