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数学建模：保险产品的设计方案 保险产品的设计方案 摘要 随着人们的生活水平不断提高， 社保、养老等问题已引起人们的普遍关注。针对这 一现象，保险公司计划设计一种新产品推向市场。本文为解决保险产品的设计问题， 建 立了相应的模型。 m n 针对模型一、二、三：首先根据题目中已知信息， 结合当投保人恰好满 岁死亡 （ ， m 为整数），保险公司不盈不亏， 可以得出每月交纳费用 ( a) 、交纳年限 (n) 、固定工资 (b) 、 月利率 (c) 与死亡年龄 (m) 之间的一个关系式： a (1 c)12 m (1 c)12( m n) ( a b) b 0 ， 其次运用 matlab 软件，可以求得问题 2 中的 b 983.7302元，问题 3 中 m, n 的关系式为： 0.02996m n m 33.37 log(0.333 e ) 0.667 最后绘制出 m 与 n 的图形。 针对模型四： 首先列出完成本产品的最终设计所需要的数据种类，再结合这些数 据以及全国第五次人口大普查的死亡概率分布图得出的信息， 综合模型三中建立的关系 式计算出 n 年后的缴费年限，再来确定每月工资发放的额度。 针对模型五、六：解决保险公司不盈不亏的概率。首先，对于问题 5 ，上面已经求 出在保险公司不盈不亏情况下的关系式， 并且已知投保人恰好 k 岁死亡的概率是 pk ，所 以保险公司不盈不亏的概率即为 pm 。其次，在问题 6 中，考虑的是投保人都是恰好满 整数岁死亡，对此分为两种方案进行计算。 由已知条件列出关系式，先求出投保人在两 种方案下的平均死亡概率分别为： p 2 p 3 p …… np (n 1) p ( n 2) p mp 1 2 3 n (n 1) ( n 2) m px ， px p p p …… p p p p 1 2 3 n (n 1) (n 2) m 投保人平均死亡概率即为保险公司不盈不亏的概率。 针对模型七：首先，已知投保人大于 k 1岁，小于等于 k 岁的死亡概率为 pk ，且交 费和领取工资是按月进行的，投保人不一定恰好满整数岁死亡。其次，需对模型六出现 的两种情况进行分析求解， 运用水平法求出每个月的平均死亡概率， 以此得出月平均增 长率。根据月平均增长率，累加算出每个月的死亡概率，对其求出期望值，由期望值确 定出保险公司不盈不亏的概率。 最后，第二种方案是在投保人的死亡年龄大于交费年龄 下进行计算，方法同第一种方案相同。 两种情况下分别求得保险公司不盈不亏的概率为： p p p 2 p L rp p p L x 1 2 r ，