银行分行营业网点一日工作规范.docVIP

ⅩⅩ银行分行营业网点一日工作规范 1. 营业前规范 1.1营业前安全检查 1、提前半个小时双人同时进入营业场所，首先检查营业机构门、窗、锁具等有无异常情况，无误后，双人打开大门，开启照明电源，查看防盗报警装置有无异常后双人进行撤防，然后观察营业大厅内有无不安全迹象。 2、营业室工作人员双人同时打开营业室内外联动门锁进入营业室，开启照明电源，检查营业室内安全情况，检查各消防器材和外置电器线路是否正常。 3、双人提前一刻钟在监控录像的有效范围内进行机构签到、机构日启，机构日启、签到成功后，各柜员方可进行“柜员签到”。 4、根据营业网点具体情况，先召开晨会或者先接款箱，按规定进行自助设备巡查等。 1.2与押运公司进行款箱交接 1．运钞车到达前，关闭网点后门和边门，防卫器械配备到位。由保安人员对门前的运钞车泊位进行清场和安全检查，做好接钞准备工作。 2．运钞车到达后，款箱交接人员须按规定核验运钞车的车型、车号，认真核验社会守押人员IC卡身份的认证、核对守押人员的照片。 3、守押人员身份核实无误后，打开通勤门接入钞箱，在现金区内、监控下实施双人交接，接收款箱的人员应双人检查现金箱、锁具是否完好，检查无误后做好双方交接登记手续，并登记《款箱交接登记簿》。如有异常或单锁、漏铅封的，均应拒收，并及时上报相关部门。 1.3库管员分发柜员尾箱 1．由库管和主管（事中）双人在监控下开启钞箱，对昨日丄收的柜员款包数量进行清点核对，对大库现金卡大把清点核对。 2．库管向现金柜员交叉分配尾箱，分发柜员前一日寄存的重空凭证包、章盒，并做好交接登记。 3．柜员对收到的现金尾箱、凭证尾箱进行清点核对，保证账实相符；对章盒内的印章进行清点。 1.4 柜员营业前准备 1、现金、重要单证的准备。营业前，柜员先检查自己尾箱内的库存现金、重要空白凭证及常用的非重空单证是否齐全、充足，不足的应向库管员申请调拨现金，或向重要单证管理柜员申请调拨凭证。 2、印章准备。营业前，柜员检查自己专匣保管的印章（如核算用章、柜员名章等）是否齐全，并将日期调整为当天营业日期，调整完毕后将所有印章放置在监控录像有效监测范围内。 3、其他准备。检查设备（点钞机、打印机、密码键盘、划卡器）运行是否正常，各种营业需要的凭条、营销资料准备等是否齐全。 2. 营业中规范 营业期间柜员要严格执行各项规章制度和内控管理要求，规范操作，在风险可控的前提下向客户提供优质、高效、便捷的标准化服务。营业期间，柜员如需临时离柜，应先将暂停牌放于窗口台面，将现金、重要空白凭证、印章、业务凭证等放入柜（箱）上锁保管（锁后钥匙随身携带），然后临时退出操作系统。最后，检查柜台桌面及地面周边区域，无异常情况后方可离开柜台。 办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：1．柜员办理本人业务；2．不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务；3．代客户签名、设置／重置／输入密码；4．代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等)；5．代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；6．代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；7．获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息；8．利用客户账户过渡本人资金；9．通过本人、他人账户收集、过渡银行和客户资金、套取资金；10．违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；11．空存、空取资金。12．受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；13．受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。 2.1 现金收付 1、办理现金业务必须一笔一清，受理业务前确保桌面整洁无现金，清点现金时应在客户目光可及处，业务处理完成前，不得将其与尾箱现金相混。 2、办理现金收款业务必须先收款后记账，收款时应先卡大数、再细点，先点大数、后点细数，先点主币、后点辅币，先点大额票币、后点小额票币。经整点收入的成把现金入保险柜（款箱）保管，零张现金入屉保管 3、办理现金付款业务必须先记账再付款，付款时必须核实客户身份，并向客户核对取款金额。向客户支付的现金要符合人民币流通标准，对外支付现金时应使用点钞机进行计数和鉴伪，并提请客户注意计数、鉴伪全过程和离柜前的仔细核对。 4、存款人本人办理5万元（含）以上的大额存取现业务、或他人代办1万元（含）以上现金存款业务时，需按照客户身份识别相关规定核对客户身份证明原件，并在核心系统中登记客户身份信息。 2.2假币收缴 1、假币收缴必须双人审核，当面没收。柜员不得以判定不准为由将假币退还持有人，不得将盖章假币退还持有人。整个操作过程应在监控下进行，且不得离开持有人视线。 2、柜员收入客户交来的现金，发现伪造