家庭投资理财方案的选择与可行性评估.docVIP

目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 1 绪论 3 1.1 我国目前个人理财的发展现状 3 1.2 我国现有个人理财方式分析 3 2 家庭状况分析 6 2.1 家庭基本情况 6 2.2 经济状况概览 6 2.3 财务状况分析 7 3 投资理财方案及可行性评估 9 3.1 家庭投资理财目标 9 3.2 投资理财方案组合 9 3.3 投资方案的可行性评估 11 3.3.1 评估的几点基本假设 11 3.3.2 可行性评估 11 参考文献 13 家庭投资理财方案的选择与可行性评估 1绪论 1.1我国目前个人理财发展的现状 随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭资产的不断增加，个人理财市场也随之迅速发展，银行、保险、证券、基金、信托都打起了个人理财的招牌，极力扩展各自的业务。但是，由于诸多因素的制约，与国外成熟的个人理财市场相比，我国个人理财市场的发展相对滞后。 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为，均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。 1.2我国现有个人理财方式分析 在投资市场上，可供投资者选择的工具可谓五花八门、种类繁多。除了传统的房产、股票、储蓄、债券以外，黄金、期货、期权等投资工具也日益的流行起来了。也正是这些投资工具存在着这样那样的优点和缺点，因此，投资者才对这些投资工具各有取舍。以下对主要的投资工具进行对比分析： 1）储蓄投资。对普通百姓来讲，储蓄是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。最大优势在于流动性好,且风险很低。存款在理论上一定会有利息，肯定不会折本。但是在严重通货膨胀的情况下，利息根本就不足以补偿在通涨中的损失。 2）保险投资。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。保险产品主要包含储蓄型的保险产品(传统非分红产品)、分红类保险产品、投资连结产品。目前，各大保险公司推出的投资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。 3）债券投资。债券最大的优势就在于安全性好,收益比银行存款高,并且流动性强;而债券的劣势也十分突出——灵活性差。影响债券收益的因素: （1）债券利率:债券利率越高,债券收益也越高;反之,收益下降。 （2）债券的期限:还本期限越长,票面利息率越高。 （3）市场利率:市场利率上升,债券价格下跌;市场利率下降,债券价上升。 （4）通货膨胀率:通货膨胀升高,债券的实际收益率降低;反之,实际收益率上升。 4)股票投资。理论上而言，股票购买的是发行股票企业的预期收益，因此，股票收益应该主要来自于股息收入。一只业绩比较优良的股票，每年应该有10%的收益。股票的优点在于流动性高,投资回报率高、可以抵御通货膨胀。劣势是收益不确定不保底、风险性较高、对投资者的要求高等。 5）房地产投资。房地产是各个长期投资工具中最理想的。除了可以自己使用以外，更可以达到保值和升值的目的。进行房地产投资是一个长期的过程。随着全国城市化进程加快，住房需求逐渐加大，城市开发速度不可预料。假如在投资之初，选址得当，几年内出现较大的涨幅完全有可能，方法得当，回报率必然客观。但是购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划。 6）基金投资。证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，基金分为封闭型基金与开放型基金。相比股票而言，一些稍微保守点的投资者可以选择投资基金。基金投资由于其专业化管理，能分散投资风险，获得规模效益，降低投资成本等优势，稳稳占据了投资市场的一角；当然降低风险的同时收益比股票也降低不少。 7)外汇交易。外汇和储蓄一样，可以获得利息收入。由于影响外汇价格的因素有很多方面，而且有的根本不能提前预料，这必然会对外汇投资的回报造成很大的影响。有时，所获得的利息根本无法补偿汇价的损失，但是获得的收益也有高出其利息收入的可能。外汇市场是一个全球性的市场，买卖的交易量都会很大，其流动性也是相当的高。 8）期货交易。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。 ? ? 9）黄金交易。黄金交易具有24小时不间断交易、费用低廉、风险偏低等股市没有的特性，目前国内市场上大致可以分为以下三个黄金投资品种