中小进出口企业专项担保资金管理实施细则.docVIP

PAGE 23 - 附件:1 ⅩⅩ中小进出口企业专项担保资金 管理实施细则 第一章 总 则 第一条 为切实解决中小进出口企业融资难问题，支持中小进出口企业加快发展，积极扩大进出口，省财政厅、省商务厅建立ⅩⅩ中小进出口企业专项担保资金（以下简称“省专项担保资金”）。为了规范运作，保证资金安全，充分发挥专项担保资金的融资功能，根据实际情况，特制定《ⅩⅩ中小进出口企业专项担保资金管理实施细则》（以下简称《实施细则》）。 第二章 资金的性质及使用原则 第二条 本《实施细则》所指省专项担保资金是省级财政专项安排的，主要用于为商务部门、财政部门推荐的企业范围内、银行审核通过的中小进出口企业生产经营流动资金贷款提供担保的资金，实行专款专用。省专项担保资金承担代偿损失最高限额不超过专项担保资金本金总额。 第三条 省专项担保贷款运作第一年度内，专项担保贷款余额放大至担保资金本金的五倍，在运作正常，风险控制良好的前提下，逐步放大至十倍。 第四条 省专项担保资金的管理和使用遵循公开透明、科学评审、定向使用、规范管理、严格监督的原则。 第三章 资金的管理及运作模式 第五条 省财政厅和省商务厅为专项担保资金的主管部门。联合成立专项担保审核推荐委员会，依据《实施细则》对申请使用专项担保贷款企业进行审核推荐，对专项担保资金的使用情况进行管理监督。专项担保审核推荐委员会由两厅领导及有关业务处室负责人组成。专项担保审核推荐委员会下设省中小进出口企业专项担保工作组（以下简称省专项担保工作组），负责办理专项担保贷款的具体工作。 第六条 省商务厅、省财政厅与银行签订《ⅩⅩ中小进出口企业专项担保贷款合作协议》，专项担保资金采用受托运作、专户管理的方式，商业银行向中小进出口企业提供贷款，专项担保资金为商业银行向中小进出口企业贷款提供担保。专项担保资金存入省财政在商业银行的账户，实行专户存储。 第七条 设立省专项担保贷款风险准备金，实行专户存储，用于核销专项担保贷款出现呆坏帐应由专项担保资金承担的损失。省商务厅、省财政厅每年根据上年终专项担保贷款余额的 1%安排省专项担保贷款风险准备金，专项担保贷款余额比上年增长的，风险准备金予以补足；专项担保贷款余额比上年持平或减少的，风险准备金维持现有规模。专项担保贷款风险准备金从专项担保资金银行存款利息及当年国家和省级外贸促进政策资金中列支。从专项担保资金银行存款利息提取的专项担保贷款风险准备金，暂存于各专项担保资金开户行，必要时各开户行按省财政厅通知划到省财政厅在商业银行集中开立的省专项担保贷款风险准备金账户。 第八条 专项担保贷款合作银行根据中国人民银行的相关规定，按协定存款的方式对专项担保资金进行存储计息，利息收入专户存储并按协定存款的方式进行存储计息，用于补充专项担保资金的风险准备金和支付开展专项担保业务必要的工作经费。 第九条 设立专项担保贷款企业风险保证金（以下简称企业风险保证金），申请专项担保贷款企业在通过银行审批、签订借款合同和担保合同后、实际放贷前，第一次使用专项担保贷款企业，根据其实际获得专项担保贷款额的2%比例交纳企业风险保证金；企业自第二次使用专项担保贷款开始，根据其实际获得专项担保贷款额的1%比例交纳企业风险保证金。企业风险保证金由贷款行代收，存入省财政在贷款行的账户，实行专户存储。企业风险保证金管理细则另行制定。 第十条 企业风险保证金开户行根据中国人民银行的相关规定，按协定存款的方式对企业风险保证金进行存储计息，利息收入用于补充企业风险保证金。 第四章 申请贷款担保企业条件及提供材料 第十一条 申请贷款担保企业应具备下列条件： 1、在我省境内注册登记、具有进出口经营权并已有一定业绩的中小进出口企业；上年自营进出口额超过4500万美元的，原则上不再支持； 2、要有固定的经营场所，正常经营两年以上，经营管理规范，成长性较好，管理队伍较为稳定，组织架构较为完整； 3、有健全的财务制度，财务资料真实可信； 4、资产负债率一般应低于70%; 5、信用较好, 无不良贷款记录，无偷税、骗汇、走私等违法违规行为记录。 第十二条 申请贷款担保企业须提供的材料一式两份（不含给市、县商务部门、财政部门的资料）： 1、贷款担保的申请报告，内容主要包括：企业基本情况（公司章程、验资报告、经济性质、注册资本、主要股东、经营范围、经营规模等）、进出口情况、反担保方式、还款来源等； 2、专项担保资金担保申请书(格式附后); 3、企业法人营业执照、法定代表人身份的有效证明； 4、拟提供的反担保措施相关资料； 5、企业近两年经过会计师事务所审计的会计报表（资产负债表、利润表及利润分配表）。 6、缴纳企业风险保证金承诺书：承诺“本公司保证已经完全理解中小进出口企业专项担保贷款业务，同意按业务要求缴纳企业风险保证