浅论我国网贷模式现状及发展.pdf

浅论我国 P2P 网贷模式现状及发展 摘 要 近年来 , 随着我国经济转型与产业升级进程的持续，“互联网 +”概念得到了提 出，它在诸多领域与传统行业相结合， 迸发出新的创新活力和蓬勃生机， 引起社会各 界的广泛关注。 其中，在金融领域， 僵硬固化的旧金融体制已经渐渐无法适应新常态 下的经济发展要求，对传统金融体制的改造与创新已势在必行。而“互联网 +”和金 融创新成为了传统金融行业发展的新方向。其中， P2P网贷行业由于其自身的市场准 入门槛低、交易方式灵活、参与人群广泛、融资成本低以及外部监管缺乏等特点，成 为互联网金融领域最炙手可热的方向之一。 早在 2007 年， P2P网贷模式已被引入中国。经过多年的探索和与中国国情结合， 正在成长为我国互联网金融发展浪潮中最热门的行业之一。 由于有关部门监管政策的 失位与一些地方政府的默认鼓励， 再加上互联网金融概念在投资市场受到热捧和 P2P 网贷市场本身的资本集聚效应， 各类资本争先恐后进军 P2P 网贷行业，派生出各类模 式。我国央行将 P2P网贷定义为“个体和个体之间借助互联网第三方平台实现的直接 借贷”，但这一范畴在实际发展中早已被逾越，许多平台在现实中走向了非法吸储、 自融、伪造贷款方和无牌照资质、无风险准备金、无风控系统的三无非法集资平台， 产生了诸多风险与不可控因素。 本文将通过三个部分来阐述我国 P2P 网贷模式现状及发展。第一个部分将溯源 P2P 网贷模式的诞生及其在国内外的发展现状与代表企业；第二部分将概述我国 P2P 网贷行业的几种借贷模式与风险所在， 并就不同模式下的 P2P平台风险控制措施进行 分类与探讨， 分析我国 P2P行业存在的各种问题及其发展中所遇到的各种困难， 进行 梳理与总结， 为 P2P网贷行业的发展未雨绸缪； 第三部分将从政府、 行业以及借贷者 角度出发， 分别从三个角度对第二部分的问题提出相应对策与防范建议， 以期为相关 部门制定 P2P网贷监管政策与制度提供些许助力。 关键词： P2P网贷；金融监管；政策建议 Abstract In recent years, the concept called Internet + has been proposed with our country economic restructuring and industrial upgrading process, which is combined with traditional industries in many areas. It has caused extensive concern of the society from all walks of life for its new burst of creative energy and vitality. In the financial field, the rigidity of the traditional financial system has become increasingly unsuited to the economic structure under the new situation, which needs improvement and innovation