商业银行业务与经营-第4-1节 商业银行的现金资产管理.pptVIP

* 第四章 商业银行的资产管理 第一节 商业银行的现金资产管理 第二节 商业银行的贷款业务管理 第三节 商业银行的证券投资管理 1.商业银行现金资产管理的目的和原则 2.存款准备金的管理 3.商业银行的现金资产与流动性需求 第一节 商业银行的现金资产管理 以应付存款提取及贷款需求。直接满足流动性需求的现金资产管理是商业银行管理的最基本的组成部分。 银行持有的库存现 金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。狭义的是指银行库存现金；广义的包括现金和准现金。 第一节 商业银行的现金资产管理 一、商业银行资产管理的目的和原则 （一）现金资产的构成 　1.库存现金--是银行为了满足日常交易需要而持有的通货。 　2.托收中的现金--银行间确认与转账过程中的支票现金，是资金占用。 　3.在中央银行的存款--主要用于应付法定准备金的要求，并可做支票清算、财政部库券交易和电汇等财户的余额。 　4.存放同业存款--主要用于同业间、联行间业务往来的需要。 结论：在确保银行流动性需要的前提下，尽可能地降低现金资产占总资产的比重，使现金资产达到最适度的规模。 现金资产 维持银行流动性 现金资产 机会成本 银行信誉 安全性 影响银行盈利水平 第一节 商业银行的现金资产管理 一、商业银行资产管理的目的和原则 （二）现金资产管理的目的及原则 第一节 商业银行的现金资产管理 一、商业银行资产管