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查收款 ? 同行电汇，不加急隔天到账，大额实时很快到账。 ? 跨行电汇，加急或者大额实时，一般情况下很快到账，不排除延时， 要看走的路径还有同城还是异地等。如不加急一般情况第二天到账。 （查资金前请先确定对方是否真正已经打款成功） ? 支票：同城汇款可以用支票，分一交和二交，一交轧进，资金二交会 到账，一般银行一交上午 11 点截止，个别银行 10 点半结束，二交是下 午 3 点截止 , 二交交进的支票，第二天上午到账。 ? 支票倒交是企业将支票交到出票单位的开户银行进行进帐，需要填写 转帐支票和银行进帐单，银行进账单需填写出票人及收款人账户信息 和金额。 应收票据管理 1 、范围：公司因销售产品及其他方式取得商业汇票 ( 包括商业 承兑汇票和银行承兑汇票 ) ，均属本制度规定范围。 应收票据管理（续 1 ） 2 、应收票据的收取要求 （ 1 ）可以收取的应收票据范围（俗称“大票”） ? 票面：字迹清晰、印章完整，整洁无褶皱、无残缺、无破损。 ? 背书：粘单两张以内，背书章、骑缝章清楚完整，所有“被背书人”名称填写完 整和正确，被背书人条章、背书章和骑缝章均不得超出边框。 ? 银行承兑汇票开立银行要求：政策性银行（中国进出口银行、国家开发银行、中 国农业发展银行），全国性股份制商业银行（工行、农行、中行、建行、交行、 中信银行、招商银行、平安银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦 东发展银行、中国民生银行），上市城市商业银行（宁波银行、北京银行、南京 银行），外资银行（星展银行、汇丰银行、德意志银行、花旗银行、渣打银行等 ）。 ? 三方协议合同下收款人指定为我司的应收票据。 （ 2 ）经资金部同意，业务部门为降低应收账款风险而收取的不符合上述要求的 票据，包括回头票和带说明的票（俗称“小票”）。 内部资金运营讲解 资金部 2016.07. 目录 一、支付结算方式 二、国内贸易结算方式 三、国际贸易结算方式 四、资金考核 五、内部银行 六、资金计划 2020/5/20 2 一、支付结算方式 ------ 分类图示 2020/5/20 3 国内贸易 支付结算方 式 国际贸易 票据结算 现金结算 电汇结算 汇付 托收 国际信用证 国内信用证 二、国内结算 ---- 票据结算 票据的概念： 在我国《票据法》中所称的票据仅指汇票、本票和支票。 扩大和缩小票据的范围都不合适。 票据的分类： 2020/5/20 4 票据结算（续 1 ） ---- 票据分类图示 2020/5/20 5 汇 票 票 据 支 票 本 票 银行汇票 商业汇票 现金银行本票 转账银行汇票 商业承兑汇票 银行承兑汇票 商业本票 （我国尚未允许） 银行本票 转账银行本票 现金银行汇票 现金支票 转账支票 银行汇票 银行汇票 （转账银行汇票 正面） ： 加“现金”后为现金银行汇票 密押填写处 2020/5/20 6 商业汇票 商业承兑汇票 （正面） 2020/5/20 7 商业汇票 2020/5/20 8 银行承兑汇票 （正面） 银行本票 2020/5/20 9 银行本票 （现金银行本票 正面） ： 支票 支票 （普通支票 正面） ： 加平行线后为划线支票，只能用于转账 2020/5/20 10 支票 2020/5/20 11 支票 （转账支票 正面） ： 支票 2020/5/20 12 支票 （现金支票 正面） ： 银行本票与银行汇票的主要区别： 1 、适用区域不同； 2 、提示付款期不同； 3 、本票按出票金额结算，不需填实际结算金额，不附解 讫通知联； 4 、出票签章不同。 除此之外，可以把银行本票简单理解为在同城或同一票 据交换区域使用的银行汇票。 2020/5/20 13 银行承兑汇票 纸质银行承兑汇票 电子银行承兑汇票 （ 300 万元以上必须开立电票 ） 银行承兑的特征： 1. 承兑银行为汇票申请人提供商业银行信用； 2. 承兑银行承担绝对付款责任； 3. 银行银行是承兑申请人（出票人）的债权人。 银行承兑汇票的优点 1. 信用好，承兑性强。 2. 流通性强，灵活性高。 3. 节约资金成本。 电子银行承兑汇票 电子银行承兑汇票是纸质银行承兑汇票的继承和发展， 电子银行承兑汇票所体现的票据权利义务关系 与纸质 银行承兑汇票没有区别 ，不同之处是电子银行承兑汇 票以数据电文形式 替代原有的纸质实物票据，以电子 签名取代实体签章，以网络传输取代人工传递，以计 算机录入代替手工书写，实现了出票、流转、兑付等 票据业务过程的完全电子化。 电子银行承兑汇票优点 1 更便利：签发、背书、转让、查询、提示付款均通过网 上银行操作，相比较纸质票据可节省实物查验、保管等 环节的人力投入和时间成本，提高了流通、交易效率。 2 更安全：电子银行汇票信息存储在人民银行系统中，