支付结算工作自查报告.docxVIP

关于支付结算执法自查工作的报告 中国人民银行上海分行： 按照《关于转发 ＜中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通 知＞的通知》（上海银发[2011]85号）文件要求，结合我行支付结算实际工作情况， 开展了本次支付结算自查工作，现将自查有关情况报告如下： 一、 自查前准备情况 我行成立以分管运营业务的副行长担任组长，运营管理部、信息科技部、资金 部、合规部、稽核部、各营业单位负责人为成员的自查工作领导小组，运营管 理部负责本次支付结算检查工作的具体组织实施与协调工作。 我行依据历年来人民银行制定的支付结算管理、 票据业务、账户管理、支付系 统方面的检查方案，参照本行内部日常检查方案以及业务重点， 制定了较为完 善的自查工作方案。我行要求各自查单位开展自查工作时要以防范风险为导 向，通过自查发现制度执行薄弱点，排查可能存在的支付结算风险隐患， 真正 达到自查实际效果。 我行制定的自查方案重点方面主要包括： 一是，已经制订业务操作制度是否已经涵盖了我行开办的支付结算业务类型， 相关制度是否仍适用现行业务操作；二是，我行是否严格遵照人民币结算账户 管理办法办理各项账户业务；三是，我行是否严格遵守支付结算办法规定办理 各项票据业务；四是，办理商业汇票签发及贴现业务内部控制是否严密； 五是, 支付系统运行是否正常，各类业务办理是否合规；六是，检查支付信息报告情 况。（注：我行尚未开办银行卡类业务） 二、 基本情况 （一）支付结算管理 我行依照本行实际支付结算业务开展情况， 在开办人民币业务伊始，即制定了 《客户服务及作业支援部准则》，该项准则基本涵盖了我行办理账户业务、票 据类业务、支付系统业务的操作规范和内部控制方式， 是指导我行办理作业业 务的工作最主要的规定，也是我行开展支付结算类业务工作检查的重要依据。 我行较为注重按照业务发展形势，不断完善与修订准则规范。如我行开办通过 小额支付系统解付银行本票、华东三省一市银行汇票等业务时，立即于该项准 则中增加了相应的业务处理规范与要求， 确保办理各项支付结算业务时，一线 业务人员能够有意可循、有据可查。 为防范支付结算类业务突发事件，我行乂按照要求先后制订了《人民币结算账 户管理系统突发事件应急预案》、《公民身份联网核查突发事件应急预案》、《支 付活算系统突发事件应急预案》、《营业单位服务突发事件应急预案》等文件， 规范了我行风险应急处置办法，增强了业务人员风险处置能力。 （二）账户业务 1、单位账户 从自查情况看，我行各营业单位严格遵守《人民币银行结算账户管理办法》各 项规定，开立核准类账户遵照以人民银行核准之日为账户启用日规定； 开立备 案类账户，做到5个工作日内向人民银行备案。 本次自查，我行结合近期以来人民银行反洗钱工作及上海银监局操作风险防控 工作的相关规定内容，以风险为导向，对人民币单位银行结算账户日常业务操 作，提出明确检查要求： 一是加强开户代理人身份识别，要求开立单位结算账户必须与法定代表人 （单 位负责人）或者财务负责人电话核实后，方可办理；二是强化客户身份证明文 件合规性审核，通过联网核查系统对个人身份进行核查； 对存有疑义的营业执 照、机构代码证等文件通过工商管理局、质监局网站对其进行核实； 三是强调 办理单位结算账户各项业务流程监督，要求办理各项单位结算账户业务必须全 程录像监控；四是按照规定妥善保存结算账户资料文件， 账户资料必须于保险 （防火）柜保管，保险（防火）柜落实双人管控原则，存放、调阅账户资料建 立登记审批制度，未经有权人批准，任何人不得调阅账户资料； 五是严格执行 已开立账户资金使用规定，通过系统和人工双重控制，规范客户使用账户办理 各项业务的合法、合规性；与反洗钱可疑交易报告规定相结合， 防范客户利用 银行结算账户从事非法交易；六是加强印鉴卡、重要空白凭证等业务单证管理， 将空白印鉴卡视同为重要空白凭证管理, 严密重要空白凭证控号管理措施, 对 外出售凭证纳入系统控制，并需确认购买人身份。 经查，我行办理各项人民币结算账户情况基本正常， 人民币结算账户数量与账 户管理系统账户数量一致；各营业单位尚未开立预算类专用账户、异地专用账 户、“个体户”类结算账户、临时存款账户（不含验资类账户）；各类账户使用 与管控措施基本落实到位，未发现重大违规情况。 从我行自查情况看，当前我国结算账户管理规定较为繁杂， 人民银行和银监会 对于结算账户管理工作的管理要求尺度不尽相同， 并且由于文件发布时间存在 先后，使我行部分营业单位对账户管理要求在理解与实际操作形成一定的差 异，我行将在今后工作中加强学习与监督，形成全行统一的操作模式。 2、个人账户 本次自查工作中，我行重点检查要求为：是否开立匿名、假名个人结算账户、 是否按照规定要求客户出示身份证件