（管理制度）经济金融大额贷款管理制度.pdf

（管理制度）经济金融大额 贷款管理制度 大额贷款管理制度 第壹章总则 第壹条为了规范大额贷款操作，防范信贷风险，提高大额贷款质量，为客户提供 高效、便捷服务，根据国家有关金融方针政策、信贷管理法规，特制定本办法。 第二条本办法是小额贷款公司办理大额贷款必须遵循的基本规则，是规范单项信 贷业务品种运作程序的基本依据。 第三条本办法所称大额贷款是指公司向同壹客户（含关联企业）发放的余额超过 公司董事会规定额度的贷款。 第四条发放大额贷款必须符合国家的产业政策、产品政策和信贷政策。 第五条大额贷款必须严格按程序、按审批权限发放，要认真执行逐级申报审批（咨 询）的操作流程，不得省程序和逆程序操作。 第二章大额贷款操作基本程序 第六条办理大额贷款的基本程序： 客户申请→受理和调查→审查→审议和审批→报备→和客户签订合同→发放贷款 →贷后管理→贷款本息收回。具体按贷款作业指导书执行。 （壹）受理和调查。客户提出大额贷款申请，公司受理且进行初步认定，对同意 受理的大额贷款进行调查（评估），调查结束后，将调查材料送信贷管理部门审 查。 （二）审查。信贷管理部门对报送的调查材料进行审查，提出审查意见，报董事 会审议。 （三）审议和审批。公司董事会会审议后，于权限范围内的贷款直接进行审批， 超过审批权限的贷款报股东会审批。 （四）贷后管理。对审批（咨询）的大额贷款，通过信贷管理部门逐级批复，由 公司和客户签订信贷合同，发放贷款，且负责信贷业务发生后的贷后管理。 第三章大额贷款申请和受理 第七条客户申请。客户以书面形式提出大额贷款申请，其内容主要包括客户基本 情况、申请的贷款种类、金额、期限、用途、担保方式、仍款来源等。 第八条大额贷款申请的受理。接受客户贷款申请以后，对客户基本情况及项目可 行性进行初步调查，认定客户是否具备发放大额贷款的基本条件。根据初步认定 结果和公司资金规模等情况，由董事长决定是否受理申请大额贷款。 第九条同意受理的大额贷款，公司根据信贷业务品种，通知客户填写统壹制式的 申请书，同时提供关联资料。 第十条申请办理大额贷款需提供以下基本资料原件或复印件。 （壹）法人客户申请办理信贷业务需提供的资料： 1 ．企（事）业法人营业执照，法定代表人任职资格证．身份证及其他有效身份 证明或法定代表人授权的委托书； 2 ．有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明； 3 ．人民银行颁发的贷款卡； 4 ．技术监督部门颁发的组织机构代码； 5 ．实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程；公司章程对办理信贷 业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书；财产共有人出据同意贷款的 承诺书； 6 ．特殊行业的企业仍须提供有权部门批准部门颁发的特殊行业生产运营许可证 或企业资质等级证书； 7 ．上年度财务报表和上月末财务报表，有条件的要经会计师事务所审计； 8 ．新客户仍需提供印鉴卡、法定代表人签字式样； 9 ．根据信贷业务品种，需提供的其他资料。 （二）自然人客户申请办理大额贷款业务需提供的资料： 1 ．个人身份证或其他有效身份证明； 2 ．个人及家庭收入证明； 3 ．个人及家庭资产证明； 4 ．根据大额贷款业务品种、信用方式需提供的其他资料。 （三）担保人担保需提供的资料： 1 ．抵、质押物明细表； 2 ．抵、质押物权属证明。包括房产证、土地证、动产抵押物的原始复印件等； 3 ．有限责任公司的股东会、股份XX 公司的董事会同意担保的决议书；财产共有 人出据的同意担保承诺书； 4 ．担保人的担保能力及关联证明。 第十壹条对客户填制的制式申请（或书面申请）、提交的关联资料进行登记，指 定有关人员进行信贷业务调查。新客户和增量信贷业务，原则上应指派 2 名或 2 名之上人员参和调查。 第四章大额贷款调查 第十二条信贷部门是大额贷款的最初调查部门，负责对客户情况进行调查核实。 调查的主要内容： （壹）对客户提供的资料是否完整、真实、有效进行调查核实，对提供的复印件 应和原件核对相符，且于复印件上签署 “和原件核对相符”字样，且加盖印章。 1 ．查验客户提供的企(事)业法人营业执照或有效居留的身份证明是否真实、有 效，法人营业执照是否按规定办理年检手续；查询法人营业执照是否被吊销、注 销、声明作废，内容是否发生变更等。 2 ．查验客户