汇总个人理财案例.ppt

案例练习 客户情况： 王先生在成都一家外资猎头公司的IT部门担任主管，所获年薪加红利约为11万元左右（税后）。与他相恋数年的女友供职于一台资企业，任人力资源助理，目前全年的所有收入总计约为5万元（税后）。随着二人感情的逐渐深入，他们决定共建美好家园。为了给以后购房结婚做积累，二人开始学习理财，并将目前每月的房租、饮食、衣物、交通、通讯、交际等日常开销控制在4000元左右。资产方面，已经拥有25万元存款，另外还有15000元的股票基金，没有负债。王先生和女友的目标是近期领取结婚证，在 2011年上半年买房，2012年正式举行婚礼。他们希望购买一处位于光华村附近的房子作为婚房，根据以上情况，王先生希望理财顾问能帮助他在较短的时间内迅速实现资产的积累和增值，以实现他购房成家的愿望。 最新.课件 * 案例练习 基本信息确认： 股票基金收益率50% 成都光华村周边房均价10000元/平米 年总收入16万，贷款应在96万以下，月供应不超过13000*25%=3250元。 现有定期存款25万元，活期存款42000元，假设装修和家具家、电费用控制在10万元。 假设二人欲购买60平米的房屋。 每年物业管理、清洁费支出假设是1500元。 最新.课件 * 案例练习1 袁女士今年29岁，是上海某金融学校的教师。目前家庭有定期存款8万元（一年期），投资股票基金2万元（收益率50%）。袁女士月收入4000元，爱人月收入4500元。家庭支出每月大概3600元。袁女士希望两年内将目前自住的一套两室二手房出售，售价100万元，然后换成三室的（90平米，单价2万元左右），5年内能买一辆家用小轿车，希望有个合理的规划。 假设：上海月平均工资3500元，袁女士风险偏好为亚风险。规划年限：5年。工资增长率3%，装修费20万元。新房首付3成，贷款15年，汽车首付2成，贷款5年。 最新.课件 * 案例练习2 赵小姐研究生毕业两年，在一家科研所工作，每年的收入大约有10万元，年终奖3万元。今年赵小姐在工作之余，开了一家网上淘宝店，每年其网店的收入为1-2万元。赵小姐每月的开支大概5500元，其中房租为1000元。目前有存款10万元，无其他投资。赵小姐在三年内有两大目标：第一是计划明年购买一辆价值15万元的小车；第二是在后年按揭购买一套50万元的住房，计划首付20万元。 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 最新.课件 * 案例实务 杨先生，现年30岁，在上海市一家外贸公司做市场经理。杨太太，现年29岁，目前在一家健身中心做专职美体教练。两人的收入支出及资产负债情况如表所示，请根据杨先生家庭情况完善理财软件中客户的信息。 作业一：比较现金规划工具的流动性、收益率、相关限制和适用群体。 作业二：请为杨先生家庭作出现金规划建议，并在软件中实施验证结果。 最新.课件 * 案例练习——新婚夫妇现金规划 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。新婚妻子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住房公积金支付。 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。 新婚计划出国旅游预算4万元，婚后每月支出预算3000元内，无购房需求，暂不考虑生子。 最新.课件 * 案例练习 客户附加信息： 杨先生家庭已经拥有25万元存款，另外还有15000元的股票基金。他们于2009.01.01在成都光华村附近买了一套房子，并计划在2011.01.01贷款购买一辆Polo车，金额10万元，首付三成，贷款期限3年。2011年6月小孩子出生，0-3岁宝宝年平均消费1000元，三年后上幼儿园，普通幼儿园每月800元，一年约1万元。 根据以上情况，杨先生希望理财顾问能帮助他在较短的时间内迅速实现资产的积累和增值，以实现他们家的近期愿望。 最新.课件 * 案例练习 基本信息确认： 股票基金收益率70% 成都光华村周边房均价8000元/平米 年总收入16万，贷款应在96万以下，月供应不超过13000*25%=3250元。 两人每月结余9000元，从2010年1月至2010年6月可节余54000元，除去安全现金所有12000元，还有42000元活期存款。 现有定期存款25万元，活期存款42000元，