银行理财产品及代客理财业务精选.pptVIP

银行理财产品 2011年9月 2019/9/3  目录 银行理财产品基础概念 2、华商一诺千金及信托理财产品 3、结构性银行理财产品 4、题外案例(有兴趣的研究) 2019/9/3  、什么是银行理财产品? 理财产品指商业银行在对潜在目标客户群分析研 究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的 资金投资和管理计划。 要点 市场调研——明白本行的理财客户是谁 2、设计产品—根据特定客户需要设计产品 3、销售产品——卖给特定的客户群 2019/9/3  银行理财相关法规 《中华人民共和国商业银行法》 第四十三条:商业银行在中华人民共和国境内不得从 事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投 资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规 定的除外。 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 2006.4 银监会审批资格;外管局审批购汇额度 《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围 的通知》2007.5 允许直接投资于股票及其结构性产品 2019/9/3  银行理财产品发展历史 第一款外币理财产品诞生于2003年 中国银行“汇聚宝”外汇理财产品 第一款人民币理财产品诞生于2004年 光大银行“阳光理财B计划” 第一款结构型理财产品诞生于2006年 光大银行阳光理财“A+计划” 第一款QDI理财产品诞生于2006年 工商银行2006年第一期代客境外理财计划 2019/9/3  银行理财产品的基本要素(1) 产品类型 1、保本固定收益产品指商业银行按照约定条件向客 户承诺支付一定的收益并承担由此产生的投资风险, 其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共 同承担相关投资风险的理财产品 2、保本浮动收益产品指商业银行向客户保证本金支 付 金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投 资收益情况确定客户实际收益的理财产品。 3、非保本浮动收益产品指商业银行根据约定条件和 实际投资收益情况向客支付浮动收益,并不保证客 户本金安全的理财产品。 2019/9/3  银行理财产品的基本要素(2) 日期 销售起始日 投资起始日 兑付日 销售结束日 投资到期日 2019/9/3  银行理财产品的基本要素(3) 币种 委托币种:客户购买理财产品所使用的货币; 投资币种:投资活动所使用的货币 兑付币种:银行偿还客户本金及收益的货币。 委托币种=投资币种=兑付币种 委托币种=投资币种≠(兑付币种) 委托币种=兑付币种≠投资币种 2019/9/3 Shanghai Benefit Investment Consulting Co, Ltd 上海普益投资顾问有限公司  银行理财产品的基本要素(4) —投资门槛 个人客户:人民币应在5万元以上, 外币应在5千美元(或等值外币)以上。 机构客户:按各银行理财产品自定 长期以来不少银行为了招徕客户或者为了 扩大存款规模,在投资门槛上大做文章。 2019/9/3  银行理财产品的基本要素(5) 收益 理财产品的收益是目前最为人诟病的地 方。 例如: 收益高——目前的人民币三个月定 期存款利率为3.1%。 2019/9/3