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网上银行业务安全法律保障机制分析_工商银行网上银行 　　摘要：网上银行事业在我国发展迅猛，对各行各业及个人间的资金结算等起到了促进作用。但是，目前我国的网上银行系统存在着很多问题，笔者对这些问题进行了阐述，对网上银行的安全问题提出了一些自己的建议。 　　关键词：网上银行；安全问题；保障机制 　　 一、网上银行系统发展现状 　　近年来，我国的网民数量增长迅速，网上银行业务也在快速发展，但其中的安全问题一直是人们所关注的焦点。据统计，到2009年，人们对网银安全的信心指数有所提升，主要表现在：1.提高了自我防范意识，增强了对网银的应用能力；2.加强了对各银行的信心，提高了银行的被信任度；3.有效了解网络银行的安全支付的方法手段；4.在亲友对网银真实性的有利见证下，提高了网银的口碑。与此同时，那些认为网银不安全的用户担心的主要原因是因为其对网上银行的深入了解不够，而且计算机网络会受到黑客攻击以及造成病毒木马的侵害。 　　 　　 二、网上银行中存在的相关安全隐患 　　1、网银用户的身份认证过程安全存隐患 　　用户可以通过账号与密码的相互配合使用来进行网银登陆的，但是用户身份的验证只能通过相关网络系统数字证书以及相应的动态密码来进行，可以看出，不管是谁只要拥有了有网络证书密码，才能使身份验证合法有效，就是因为这种用户身份认证系统的一些相关缺陷，让一些不法分子钻了空子，他们通过一些木马程序、服务器攻击、钓鱼网站等各种欺骗手段来盗取客户的资料、身份认证，并通过盗用的身份证和密码来使用网银。众所周知，网上银行使用起来简易便捷，这就导致如果用户信息出现被盗的现象，再想挂上取回就已经来不及了。 　　2、网络银行管理制度体系尚未完全建立 　　目前我国对网银并没有制定详细的法律法规，虽然我国落实了《网上银行业务管理暂行办法》，这些规定对交易操作规程、公平电子交易、银行与客户的关系等作出了相关的规定，但是在实施的细节上并没有作出明确的说明，而我国必须对网银有一套完善的管理机制才能保证网银系统的健康有效的发展。 　　 　　 三、网银系统建设的安全加强策略 　　1、规范用户网银使用流程，做好网银操作风险防范 　　在人们的日常生活中大部分用户对网银的安全意识比较淡薄，造成很多人为的安全隐患，银行要主动承担起告知用户金融风险的义务，让用户对网络信息形成良好的安全管理意识和防范意识。例如，有网银服务的银行可以做好网银安全的日常宣传与培训，加强网银使用用户的网银操作水平，提高用户相关的网络法律保护意识，增进网上银行使用者的网银安全防范能力，银行要高度重视对用户的心理的研究，加强用户的操作经验，帮助用户更好的了解银行的各项服务，积极发挥网银在现在生活中的作用，强化对网银用户身份的认证机制是保障网银安全最直接有效的手段，其中对假卡、假证件的防范最为重要。银行必须加强对柜员责任意识的管理，提高其识别意识与能力；对柜员的防范技术水平要相应加强，在银行内配置柜员身份证件的相关鉴证仪器，同时在注册系统时多加上密码验证功能以及相关账户的电子信息的环节，在有特殊情况出现的时候，还要对客户的身份信息进行联网核对，这样可以有效地组织犯罪分子的盗窃诈骗等犯罪行为的出现。 　　2、完善网上银行管理体系，加快网银相应法律准则的出台进程 　　近年来，我国网银法律体系不是很完善，从我国近几年来的立法状态来看，刑法对计算机相关方面的犯罪行为作出了具体规定，人行也随之进行了《网上银行业务管理暂行办法》颁布与实施，但我国的这些法律准则对网银交易的保障都不是很充分。因此，我国相关部门体系一方面要努力建设完善的网上银行法律规范，对网银所涉及到的方方面面都做出定出明确的规定；另一方面，我们要积极利用现有的法律法规对网银的各项行为进行审查，规范以后的网上银行业务。也要充分贯彻执行网络安全相关的法律法规，比如《计算机信息网络国际联网管理暂行规定》以及《计算机信息系统安全保护条例》等等，使各种网银业务的有效使用与实施都能够配套切实可行的法律依据。这也是目前网银发展志在必行的任务之一。此外，针对我国在具体实施发展网上银行使用的相关进程中，为了让相应法律法规能够保障网银业务切实有效的开展，国家要及时进行相关法律准则规定的更新。与此同时，法律的积极建立仅仅是网银安全保障的一个有机组成部分，这就使得我们要建立真正有效的执行体系。网银安全法律准则的健全建立是网银业务顺利开展的先决条件，其能够充分发挥法律法规的保障作用。网络金融业务高度公开渗透性是由网银的特性决定的，所以，唯有加强相关复合型技术人员的能力培养才能使相关金融系统积极对市场脉搏的迅速把握做出回应。 　　综上，我们通过人才以及国外先进技术的积极引进，加强对技术人员技术教育的培养，从而组织出一支熟悉精通电子商务规则并且信息技术水平较高的网银运