《商业银行学》第4章 商业银行贷款业务课后练习.docxVIP

PAGE1 / NUMPAGES1 《商业银行学》 第4章 商业银行贷款业务课后练习 一、 单项选择题 共 5 题 1、 商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报（　　）备案。 A . 财政部 B . 中国人民银行 C . 各商业银行总行 D . 银监局 参考答案：B 2、 我国商业银行现行的按照贷款余额（　　）计提的贷款呆帐准备金相当于一般准备金。 A . 1% B . 2% C . 3% D . 4% 参考答案：A 3、 信用分析就是商业银行对借款人偿还债务的能力与意愿进行调查分析，借以了解借款人履约还款的可能性，从而制定出正确的贷款政策，提高贷款决策的科学性，有针对性的加强贷款管理,防范（　　）。 A . 金融风险 B . 信用风险 C . 利率风险 D . 违约风险 参考答案：B 4、 贷款质量评价也叫做（　　）。 A . 贷款质量划分 B . 贷款评级 C . 贷款信用风险分析 D . 贷款风险分类 参考答案：D 5、 在宏观经济运行中，影响贷款利率一般水平的主要因素是（　　）。 A . 信贷市场的资金供求状况 B . 国家政策 C . 银行融资成本 D . 银行自有资金比率 参考答案：A 二、 多项选择题 共 3 题 1、 商业银行贷款按照银行发放贷款的自主程度划分可以分为（　　）。 A . 自营贷款 B . 正常贷款 C . 委托贷款 D . 特定贷款 E . 关注贷款 参考答案：ACD 2、 我国的贷款风险分类主要借鉴以美国为代表的贷款分类方法，即把贷款分为（　　）。 A . 正常贷款 B . 关注贷款 C . 可疑贷款 D . 次级贷款 E . 损失贷款 参考答案：ABCDE 3、 问题贷款的出现是完全可以提前发现的，通过监控哪些方面的预警信号就可以有效的提前发现问题贷款的出现（　　）。 A . 在银行账户上反映的预警信号 B . 与银行关系上反映的预警信号 C . 财务报表上反映的预警信号 D . 企业人事管理上反映的预警信号 E . 经营管理上反映的预警信号 参考答案：ABCDE 三、 简答题 共 3 题 1、 简述问题贷款如何预警以及如何处理。 参考答案：问题贷款的出现是完全可以提前发现的，通过监控以下方面的预警信号就可以有效的提前发现问题贷款的出现。①在银行账户上反映的预警信号；②与银行关系上反映的预警信号；③财务报表上反映的预警信号；④企业人事管理上反映的预警信号；⑤经营管理上反映的预警信号。问题贷款如果出现以后，银行应该立即采取措施解决问题贷款的存在，采取的措施方法多种多样。一般的程序如下：①分析原因、确定类型；②针对早期预警信号，采取相应措施；③借贷双方共同签订贷款处理协议；④清偿抵押品；⑤诉诸法庭；⑥依法收贷；⑦采用处理不良债权的其他途径及方式；⑧呆帐冲销。 2、 简述可疑类贷款的特征。 参考答案：可疑类贷款特征包括：⑴借款人处于停产、半停产状态；⑵贷款项目，如基建项目处于停缓状态；⑶借款人已资不抵债；⑷企业借改制之机逃避银行债务；⑸银行已诉诸法律来收回贷款；⑹贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未得到明显改善。 3、 简述商业银行贷款政策的主要内容是什么。 参考答案：商业银行贷款政策的主要内容应包括：确定指导银行贷款活动的基本原则，即商业银行的经营目标和经营方针（安全性、流动性和盈利性）；明确信贷政策委员会或贷款委员会的组织形式和职责；建立贷款审批的权限责任制及批准贷款的程序；规定贷款限额，包括对每一位借款人的贷款最高限额、银行贷款额度占存款或资本的比率；贷款的抵押或担保；贷款的定价；贷款的种类及区域的限制。 四、 判断分析题 共 1 题 1、 广义的贷款价格包括贷款利率、贷款承诺费及服务费、提前偿付或逾期罚款等，贷款承诺费及服务费是贷款价格的主要组成部分。 参考答案：错，广义的贷款价格包括贷款利率、贷款承诺费及服务费、提前偿付或逾期罚款等，贷款利率是贷款价格的主要组成部分。 五、 计算题 共 1 题 1、 假定A银行准备发放一笔金额为100万美元、期限为6个月、利率为10%的贷款，前3个月的资金来源有利率为8%的存款支持；后3个月准备通过同业拆借。该银行预期美元市场利率不久将上升，为避免筹资风险从B银行买进一个3个月对6个月的远期利率合约，参照利率为3个月的LIBOR；合同利率为8%。1）如果结算日，3个月LIBOR为9%请说明A、B银行将如何操作，并计算A实际承担的利率？2）如果结算日，3个月LIBOR为7%请说明A、B银行将如何操作并结算A银行实际承担利率？ 参考答案：1）如果结算日3个月LIBOR为9%，买方A支付以合同利率(8%)计算的利息，卖方B支付以参考利率(9%)计算的利息。A实际承担的利率为8%-（9%-8%）＝7%2）如果结算日，3个月LIBOR