银行理财产品竞争力及潜在市场挖掘与产品设计分析.docVIP

银行理财产品竞争力及潜在市场挖掘与产品设计分析 一、引言 随着宏观经济的快速发展，居民收入水平不断提高，在满足了基本生活需要之后，人们越来越关心如何通过有效的渠道来达到资产保值增值的作用，如何通过当期稳定的收益来保障未来的消费需要等等，多样化的金融理财成为当下巨大的现实需求。据《2008年中国统计年鉴》提供的数据表明，自2000年以来，居民的人民币储蓄存款、城镇居民人均可支配收入、农村居民人均纯收入大幅攀升，均保持每年10%以上的增长势头（以2000年为基数），具体见图1。 而07年次贷危机的爆发，资本市场的大规模缩水，使得大部分投资者面对高风险的股票、基金市场望而却步，转而将目光投向以专业、稳健著称的银行理财产品。与此同时，随着加入WTO后的全面开放的脚步逐渐加快，越来越多的外资银行开始试水国内的理财市场，其丰富的理财经验和长期树立的品牌效应在激烈的市场竞争中占据了一席之地；而向来以存贷业务作为主营业务的国内商业银行，也不再满足于仅投资于国债、金融债、央行票据等低收益率的产品，而是积极地探索科学的理财方式，以改善银行的资产、客户和收益结构，保持风险与收益的相对均衡，其长期积累的群众基础和深入人心的银行形象，使得传统的商业银行也在纷繁复杂的市场竞争中分得了一杯羹。 在各方都纷纷摩拳擦掌，竞相角逐理财市场的大环境下，我行究竟做得如何呢？在强有力的市场竞争的局面下，我行能否依靠自身的