银行ⅩⅩ分行授信业务档案管理实施细则.docVIP

PAGE PAGE 1 ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行授信业务档案管理实施细则 第一章 总则 第一条 为加强我行授信业务档案管理，确保授信业务档案的安全、规范与完整，保障我行授信资金安全，有效地为经营管理服务，根据《ⅩⅩ银行法人客户授信业务档案管理办法》及我行实际情况，特制定本细则。 第二条 本细则所指的授信业务档案是指各分支机构在授信业务受理与调查、审查、审批、出账、贷后管理及不良资产清收过程形成的、记录和反映授信业务的重要文件和凭据，主要包括相关合同（契约）及凭证、客户基本资料、授信业务资料、担保资料、银行综合管理资料等组成。 第三条 本细则所称授信业务包括各类本外币贷款、承兑、保函、信用证等表内外授信业务以及其他我行承担实质信用风险的结构化融资业务。 第四条 授信业务档案管理应严格执行有关保密制度。 第五条 授信业务档案的管理遵循按流程归集、集中管理的原则。 按流程归集具体是指：法人客户授信业务受理与调查、审查、审批环节形成的档案由信用风险评审部归集；法人客户出账环节形成的档案由风险监控部归集；法人客户授信后管理环节形成的档案由风险监控部和资产保全部根据职责范围归集；零售客户授信各环节形成的档案由零售业务管理部归集；不良资产清收环节形成的档案由资产保全部归集。各流程相应部门将授信档案归集、整理、装订后，向档案管理人员移交。 集中管理是指分行集中对授信业务各个环节产生的档案进行保管，