银行预付款融资业务管理办法.docVIP

PAGE PAGE 1 附件： ⅩⅩ银行预付款融资业务管理办法（试行） 第一章 总 则 第一条 目的与依据 为推进我行国内贸易融资业务发展，规范业务管理，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规和我行相关管理制度，制定本办法。 第二条 定义 （一）预付款融资 本办法中所称预付款融资，是指我行为满足购货商（融资申请人）向特定供应商以预付方式采购的融资需求，依托供应商（及终端买方，如有涉及，下同）的信用，在对采购项下物流及资金流进行监控的前提下提供的融资。 融资形式包括贷款、票据承兑等授信业务品种。 （二）融资比例 本办法中所称融资比例，是指我行融资敞口金额占每笔预付款金额的比例，融资敞口以外的预付款部分由购货商提供保证金或自有资金。 第二章 业务模式和业务管理 第三条 业务模式 根据依托的责任主体和物流、资金流监控流程的不同，预付款融资分为以下三种模式： （一）发货模式 该模式主要依托供应商的信用，是指我行根据采购合同提供预付款融资，在购货商向我行缴纳提货保证金或偿还融资款后，我行向供应商发送相应的发货通知，供应商对融资到期未发货部分承担退款责任。 该模式下主要环节和各方责任如下： 1、我行根据采购合同发放预付款并定向支付给供应商；