美國财税规划相關問題_IS 培訓版解答(1).pdfVIP

美国保险相关问题汇总– IS 培训进阶版 Q:如果平均回报做不到7.12%,是4.25%或是5%,保单是否会失效?是否 有过去实际回报率可以参考? A: 我们有过去从1980到2016年(3种策略)实际回报挡案,可以看到只要 是长期持有,年平均回报100%可以超过7%以上,不存在如果低于7%的问 题 Q:这个保单的缺点是什么? A:需长期持有,如果客户5到10年就要动用到保险金,那么这类客户就不属 于我们的凖客户,不适合此类产品 Q:如果我选择性贷款超出计划书的金额,超出的部份利息怎么计算? A:只要累积的现金价值足够,一样属于select loan的loan rate,但之后每 年能借款的金额相对会受影响,无法年年皆提领相同金额 美国保险相关问题汇总– IS 培训进阶版 Q:如果我借出退保价值的9成而没有还款,会发生什么事? A:(1.) 因借出大部分的现金价值,可能导致之后保险成本费用的扣除不足 额而导致保单失效,保险公司会在失效前发通知给客户(2.)一旦保单失效 等同脱离保险架构的现金都将算作是所得,无论外国人或美国人皆须支 付所得税 Q:2年点对点如何计算利息可否解释的更详细一点? A:以保单生效日当月的28号做指数结算日,对照2年/5年后同月份的28号 指数变化做事后择优计算 Q:如果我之后变成美国身份,想要提高保额是否可行