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反洗钱知识 《中华人民共和国反洗钱法》颁布 为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪， 第十届全国人大常委会第二十四次会议于2006年10月31日通过《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》），自2007年1月1日起施行。 什么是洗钱 洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。 什么是反洗钱 《反洗钱法》所称的反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门 ●中国人民银行作负责全国的反洗钱监督管理工作。 ●组织协调全国的反洗钱工作； ●负责反洗钱的资金监测； ●制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章； ●监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况； ●在职责范围内调查可疑交易活动； ●履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。 国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。 金融机构的反洗钱义务 在中华人民共和国境内设立的金融机构，应当依照《反洗钱法》采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 《反洗钱法》所称金融机构，是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构。 哪些交易将受到反洗钱监测 中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银行帐户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。 目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施，是否会因此延长客户办理业务的时间 主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。 反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密 《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。 《中华人民共和国反洗钱法》还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。