农村信用社大额贷款管理暂行办法.docVIP

PAGE PAGE 1 ⅩⅩ省农村信用社大额贷款管理办法(试行) 第一章? 总? 则 为强化大额贷款管理，提高大额贷款质量，防范信贷风险，根据国家法律法规及《ⅩⅩ省农村信用社信贷管理基本制度》，制定本办法。 本办法所称大额贷款是指农村信用社（含农村合作银行，简称“信用社”，下同）向同一客户（含集团客户）发放的余额超过500万元的贷款。 信用社应从严掌握非农大额贷款发放。 大额贷款不得采用信用方式发放。 第二章? 大额贷款的准入与操作 大额贷款借款人除符合贷款管理的一般规定外,还须具备下列条件: （一）对公客户信用等级达到A级（含）以上，个人客户达到二级信用户（含）以上； （二）农业、林业产业化龙头企业； （三）当地的资源优势企业和优质客户； （四）其他重点支持的企业或项目； 信用社接受客户贷款申请后，初步审查客户基本情况及项目可行性，审查客户是否符合发放大额贷款的准入条件。 信用社、县级联社须逐户对大额贷款进行实地调查。 实地调查的主要内容：?? （一）调查核实客户提供资料的完整性、真实性、有效性。 （二）调查客户资信状况，了解其法定代表人、主要股东、管理层的信用记录、品行、经营管理能力和业绩。 （三）调查借款人、担保人的资产负债、生产经营状况和市场情况，分析客户信贷需求和还款计划、还款来源。 （四）有关联企业的，要了解关联企业的关联形式、关联程度及关联企业的资产负债与信用状况。 对个人大额贷款，应调查分析借款人、担保人及其家庭的经济收入是否真实，各项收入来源是否稳定，是否具有持续偿还贷款本息的能力。 属于项目贷款的，要按有关规定组织对项目进行评估。 对公客户的主要股东和法定代表人应以其个人财产设定抵（质）押或承担连带担保责任。 大额贷款应采取分期还款方式，以减轻到期一次性集中还款的压力。信用社应根据客户的生产经营情况和现金流特点，合理制订按月分期还款计划。对在贷款发放时有正常营业收入的，要从贷款发放次月开始按月偿还贷款；对在贷款发放时尚无正常营业收入的，要从取得正常营业收入当月开始按月偿还贷款。 第三章 大额贷款管理 贷款发放严格执行资本金比例管理。对超过资本金比例管理规定的大额贷款，通过组织社团贷款方式发放。 大额贷款原则上归口县级联社营业部发放。 大额贷款的管理主责任人是县级联社理事长，经营主责任人是县级联社主任，分管主任、信用社主任、客户经理按各岗位职责承担经营责任。 对以社团贷款方式发放的大额贷款，代理社每季度要组织成员社召开社团会议。 经通过办事处（市联社）、省联社咨询的大额贷款，因故未发放的，应及时反馈情况。 对通过办事处（市联社）、省联社咨询发放的大额贷款，除执行贷后管理的一般规定外，办事处（市联社）、省联社要在每年一季度对上年发放的大额贷款组织检查。 第四章? 附? 则 本办法由ⅩⅩ省农村信用社联合社负责解释、修订。 本办法自发文之日起施行。