银行卡跨行业务吞没卡处理办法教学文案.pdfVIP

附件： 银行卡跨行业务吞没卡处理办法 （试行稿） 第一章 总 则 第一条 为及时处理银行卡跨行交易中的吞没卡问题，提高银行 卡整体服务水平和服务质量，保护持卡人的合法权益和用卡积极性， 在严格控制风险并方便持卡人的前提下，根据《银行卡联网联合业务 规范》所确认的相关原则和规定，制定本办法。 第二条 跨行交易中对卡片的吞没必须严格执行《交易信息应答 码的正确使用及显示规范》中的规定，包括在同城或异地跨行交易中 发生的 ATM等自助终端设备 （以下简称 ATM机）的吞卡和商户没收卡。 第三条 吞没卡原则上由收单行直接销毁，并将销毁情况通知发 卡行。 第二章 吞没卡条件 第四条 吞卡仅限于跨行交易过程中，因 ATM机发生故障、持卡 人操作失误引起的 ATM机吞卡， 或按发卡行吞卡操作指令 ATM机所做 的吞卡。 第五条 发卡行根据《银行卡联网联合技术规范》，对“交易应 答码”中规定的特殊条件下需没收的卡 （07）、有作弊嫌疑的卡 （34）、 挂失卡（ 41 ）、被窃卡（ 43 ）、需捕捉的卡（ 67）等可以发出吞卡指 令。 1 第六条 发卡行对密码输错或输错次数超过发卡行规定、磁条信 息错误、磁条损坏、过期卡、废卡及其它情形可以拒绝交易，并按规 定返回相应的交易应答码，但不得发送吞卡指令；收单行根据相关规 范的要求，在 ATM机上向持卡人显示正确的提示信息。 第七条 特约商户在受理持卡人交易时，发生下列情形之一的， 应取消或拒绝交易并按要求没收卡片： （一）POS 终端显示的交易应答信息为特殊条件下需没收的卡 （07）、有作弊嫌疑的卡（ 34）、与发卡方安全保密部门联系（ 35）、 与收单行安全保密部门联系（ 37）、挂失卡（ 41）、被窃卡（ 43 ）等； （二）索取授权时，发卡行给出没收卡的指令。 第三章 吞卡处理 第八条 ATM机吞卡时必须打印凭条，并载明该卡暂由银行保存， 凭条不作为持卡人领卡的凭据。 第九条 收单行应在 ATM 上明示客户服务电话，并对持卡人的吞 卡查询及时处理和回复。 第十条 对 ATM机因非吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡后 3 个工作日内，持本人有效身份证件（以下简称身份证件）及其他可以 证明为卡片持有者的材料到 ATM所属网点办理领卡手续； 当委托他人 代领时，还需持代领人身份证件及授权委托书。 第十一条 收单行经办人员在核对相关资料无误，且满足以下条 件之一的，领卡人签名登记后领取卡片。 （一）持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面字母（拼音）或 背面签名一致； 2 （二）持卡人身份证件及所领卡片通过交易密码验证； （三）能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。 第十二条 同城 ATM跨行交易中被吞卡片的其他领取办法，可由 当地中国银联分公司在上述条款的原则下补充制定。 第十三条 ATM 所属网点负责暂时保存被吞卡片。 对在吞卡后次日 起 4 个工作日内无人认领的及按吞卡指令所吞的卡片， A