稳当做好家庭财务规划与资产管理.pptVIP

理财赢在起跑点，价格需买在低点 巴菲特说：「当别人恐惧时，你就该贪婪」!懂得在价格低点进场布局的人，通常占有机会优势(负报酬机率相对小)及时间优势(短时间内累积超额报酬机率相对大)的先机。 风暴来袭 风暴过后 SP500指数于1974/10月之后4.5个月涨至波段高点，距1974/10月的低点，累计涨幅达53%(1975/6月的95点) 1973年全球引发石油危机，SP500下跌期间共21个月，累计跌幅达-48%。 风暴来袭 风暴过后 SP500由2002/7月 反弹至之后10个月续涨至波段高点，距2002/7月的低点，累计涨幅达45%(2004/3月的95点) 2000年网络科技泡沫，SP500指数下跌期间共28个月，累计跌幅达-48%。 以上数据源：Bloomberg / 宝来投信整理。 风暴中 风暴中 风暴后 风暴后 2000年网络科技泡沫 1973年石油危机 理财赢在起跑点-看景气对策信号灯 经建会编制之景气综合判断分数，包括M1B、直接及间接金融、票据交换及跨行通汇、股价指数、制造业新接订单指数、 海关出口值、工业生产指数、制造业成品存货率及非农业部门就业人数等九项。 提要 前言 建立个人(家庭) 收支表及资产负债表 检视个人(家庭)财务状况及风险承受度  实现我的幸福人生蓝图 (购屋、教育基金、乐活生活、退休生活) 结论 现金流管理(收入与支出) 如何实现我的幸福人生(一) 多存钱~戒掉坏习惯 收入 － 支出 ＝ 储蓄 支出 收入 － 储蓄 ＝ 支出 千万记得人不理财，财不理你 理财首重观念改变 稳当做好家庭财务规划 和资产管理 提要 前言 建立个人(家庭) 收支表及资产负债表 检视个人(家庭)财务状况及风险承受度  实现我的幸福人生蓝图 (购屋、教育基金、乐活生活、退休生活) 结论 现金流管理(收入与支出) 低起薪世代来临 根据劳委会统计，社会新鲜人初出社会的起薪只有23,000~30,000之间，92年~95年的各行业起薪成长幅度平均仅达1.7%，部份行业的起薪成长幅度低于1.7%水平或甚至是出现负成长。 大学毕业初任人员经常性薪资水平 数据源：行政院劳委会 / 宝来投信整理。(2008/12) 数据源：104人力银行 / 宝来投信整理。(2008/12) 根据104人力银行「2007企业聘用社会新鲜人现况暨新鲜人起薪」调查结果显示，今年研究所毕业生起薪平均值为32,755元，大学毕业生的起薪平均是28,631元，而专科毕业生的起薪平均值则落在26,030元。相较2004年，2007年社会新鲜人起薪，硕士新鲜人薪水调涨4.95%、学士新鲜人调涨3.51%、专科新鲜人调涨2.57%，学历越高，起薪调涨幅越大。 大学毕业生的起薪平均是28,631元 物价飞快涨，薪资慢慢涨 过去几年，食、衣、住、行的价格年年上涨，自2004年起，物价飞涨的速度了已超越了各行业的平均经常性薪资年增率。 数据源：行政院主计处 / 宝来投信整理。(2008/12)注：2008Q1、2008Q2、2008Q3全体平均之年增率数值系与2007年底比较 消费者物价基本分类指数 食物 衣着 居住 交通 教养娱乐 杂项 医疗保健 经常性薪资vs.消费者物价基本分类指数 老人潮少子化 台湾地区2006年0.90%的出生率也仅高于德国及日本，全球排名倒数第三名。 数据源：内政部统计处 / 宝来投信整理。(2008/12) 主要国家出生率 少子化年代，谁该负担「你」的未来? 台湾已符合老人国标准，其65岁以上老年人口占总人口比重在2006年首度达到10%水平，老人化程度更胜亚洲邻国如：南韩、新加坡、中国等。 老人潮袭卷，「你」要负担他的未来! 主要国家老65岁以上老年人口占总人口比重 数据源：内政部统计处 / 宝来投信整理。(2008/12) 退休后的所得够用吗 国民年金2008年10月正式上路 被保险对象 年满25岁~未满65岁，未参加公教、军、劳、农保国民，且未曾领取公教、军、劳保老年给付。 劳保年金2009年01月正式上路 有工作者，透过雇主向劳委会办理劳工保险。 申请老年年金给付条件 年满65岁之被保险人。 年满60岁，投保年资满15年之被保险人。 老年年金给付公式 (A、B式，择优给付) 月领A=月投保金额(基本工资17,280元) X0.65% X投保年资+3000元月领B=月投保金额(基本工资17,280元) X 1.30% X投保年资 老年年金给付金额试算 以投保30年年资计算月领A=17,280 X0.65% X30+3000=6,370(元)月领B= 17,280 X1.30% X30=6,739(元) 退休后所得替代率 优 (月领A、月领B、一次领 ，三选一)月领 A=加保期间最高6