中国建设银行“利得盈”理财产品市场营销策划.docx

中国建设银行“利得盈”理财产品市 场营销策划 mChina Goion Bank m China Go ion Bank 院系：经管学院姓名：邱炜楠班级：11金融 学号：1103140111 目录 一、项目介绍 二、策划目的 三、市场分析 （一）行业分析 （二）竞争者分析 （三） SWOT 分析 四、消费者分析 （一）消费者的观念分析 （二）目标顾客的构成 （三）消费者的信息来源和购买渠道 （四）影响消费者的购买因素 五、产品分析 （一）产品特点 （二）产品定位 六、营销组合策划 （一）营销目标 （二）渠道策略 （三）广告实行 （四）广告词 七、费用预算 附件：调查问卷 项目介绍: 利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信 托资产型理财产品；低风险、流动性强，预期收益高于同期存款的债 券型理财产品；预期收益较高、资金运作规范、风险适中、分享资本 市场的成长的IPO新股申购型理财产品及预期收益较高、专业化运 作、具有一定风险、分享资本市场的成长基金型理财产品。 产品名称 利得盈人民币保本理财 产品类别 保本浮动收益型 内部风险评级 保守型 适合客户类别 保守型、收益型、稳健型、进取型、积极进取型个人客户 本金及收益币种 投资本金币种：人民币 兑付本金币种：人民币 兑付收益币种： 人民币 发售规模 规模上限不超过20亿兀人民币 投资期限 91天 计息规则 投资期内按照单利方式，根据客户的投资本金金额及预期最高 年化收益率（如实际年化收益率可达预期最高年化收益率）计算 收益。 募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入投资 本金。 3.投资到期日至兑付日不计算利息。 产品预期最高年化收益率 ± 3.65% 投资起始金额 5万元 投资金额递增单位 1千元 二、 策划目的： 本次策划主要针中国建设银行“利得盈”债券型理财产品展开营销策 划，其主要目的在于增加公司的经济效益，扩大基金市场中客户占 有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。 三、 市场分析： （一）行业分析 1、银行理财产品市场现状及未来前景分析 分析商业银行理财产品作为一种金融产品， 是非常重要的投资理财渠 道，也是商业银行业务的重要组成部分和利润增长点。 商业银行发展 理财产品在西方国家已有半个多世纪， 但在我国的发展不足十年，随 着我国居民储蓄水平的不断攀升和进出口带来的外汇储备的增多， 商 业银行理财市场以井喷之势迅速膨胀， 成为我国投资专业化、集中化 的投资理财力量。 根据目前我国商业银行理财产品的收益特征， 理财产品可以分为固定 收益类、打新股类和结构类。固定收益率产品收益率大体固定，可以 看做是储蓄存款的一种变型。打新股理财产品是商业银行针对中小投 资者参与新股申购并不能中签的风险专门推出的， 试图以巨额的资金 保证中签的稳定性。结构性理财产品源于上世纪美国， 它是将固定收 益特征与衍生产品特征融为一体的一种新型理财产品。 它的风险比股 票、基金低，收益比定期存款高，是介于股票、基金、定期存款之间 的投资工具， 可满足投资者多样化的投资需求， 是银行金融创新的重 要工具。 自 2004 年初露锋芒以来，银行理财产品的样式种类、发行款数与资 金规模都开始急剧膨胀。 2008 年，尽管面临国内经济增长速度回落、 境内外金融和大宗商品市场动荡不安的局面， 银行理财产品的销售仍 然创下历史新高。银行理财产品新募集资金规模超过保险理财产品、 信托理财产品、 公募基金等理财产品， 成为推动国内理财市场发展的 主要力量。并在此后两年，保持高速度增长态势。 2011年，不仅居民储蓄向理财产品迁移的现象逐渐成为常态，企业 出于资产保值增值需求而动用闲置资金购买银行对公理财产品的现 象也日渐突出， 部分公司以发行债券形式募集资金， 其后将资金用于 相应期限理财产品投资。根据 Wind 统计， 2011年共有 85家上市公 司发布关于利用自有闲置资金购买理财产品的公告， 总投资额达 304. 7 亿元，较 2010年增加十几倍。 2、我国银行理财类产品主要特点分析 ①我国商业结构性理财产品品种繁多， 但以普通类为主， 复杂产品不 多。结构性理财产品挂钩不同的衍生工具标的物，如汇率、利率、股 票、基金、股票指数、黄金价格及特殊商品等。 各商业银行挂钩标的集中度较高， 模仿程度高。 中资银行的挂钩标 的集中度高，产品雷同，生搬硬套和简单模仿现象还比较多，例如 2009年 3 月 4 家银行发行了 5款理财产品，其中与股票挂钩的主要 有香港上市的中国概念股票，汇率则为美元兑港币和欧元兑美元汇 率，均以美元为中心，商品现货价格为黄金价格，信用为四大商业银 行的信用。 从发行主体看，上市股份类银行显示了较强的创新能力。 在我国的 结构性理财市场上