邮政银行合规文化建设工作学习实践心得.docxVIP

”如何加强合规文化的建设，达到管理可行、风险可控的目的，笔者进行了一些调查、 分析和思考， 认为必须从下面三个方面着重加强和改进。 一、正视问题，构建金融合规管理体系。 邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年， 逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距： 一是风险意识淡薄。 经营银行就是经营风险， 任何金融业务都有风险， 只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。 二是不合规的现象较为严重。 无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患， 出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。 三是一、二级条线风险防范流于形式。 前台本身没有很好地执行落实制度和规定， 出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生； 业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。 四是针对发现的问题进行整改落实不够。 尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上， 出现了一些真空现象。 针对这些差距应该采取积极的对策和措施： 一是建立条线的合规 风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法； 二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系