我国商业银行个人理财产品现状与发展策略.doc

我国商业银行个人理财产品现状与发展策略 厦门大学 硕士学位论文 我国商业银行个人理财产品现状与发展策略 姓名:俞芳 申请学位级别:硕士 专业:工商管理 指导教师:洪锡熙容摘要 内容摘要 随着社会经济的高速发展,国内居民财富得到迅猛增长,具体表现在居民 银行存款与居民消费指数的持续提高。而同时国内居民也逐渐接受理财的观 念,希望通过多种投资组合使资产得到增值。在这种情况下,国内商业银行被 人们赋予更多期望,更多的居民希望通过银行的理财产品实现资产的增值。而 个人理财业务作为银行中间业务的利润增长点,也成为各商业银行发展的重 点。我国商业银行必须认真分析国内商业银行在个人理财产品设计与营销上的 不足,吸取国外商业银行个人理财产品发展的经验与教训,运用先进的理财产 品设计与营销方法,提高银行在个人理财业务上的竞争力。 本文共分为五章。第一章是对选题背景与意义的说明,针对我国商业银行 个人理财产品的存在问题进行了剖析,同时介绍了国内外个人理财业务的研究 现状及研究内容。 第二章对境外个人理财产品发展和设计进行阐述与分析。通过对国际个人 理财产品发展历史的介绍,指出目前国内商业银行尚处在个人理财产品发展阶 段的初期水平,需要大力发展。并介绍了境外商业银行个人理财产品设计所运 用的生命周期理论和现代资产组合理论,以及银行理财产品设计中可运用的各 种投资工具。 第三章具体分析了我国商业银行个人理财产品的发展与现状。对我国商业 银行客户数量多、财富增长快、风险意识提高等特点进行逐一剖析,同时指出 了我国商业银行在理财产品设计上存在产品单一、体系不完善、缺乏设计经验 和完善的风险控制机制、缺乏合格理财专员等问题,以及这些问题对国内个人 理财产品市场发展带来的阻碍。 第四章通过对国外商业银行个人理财产品市场的发展过程、交易原理、种 类、风险控制的具体分析与说明,通过介绍汇丰银行中国有限公司的个人 理财产品中的结构设计与风险控制方法,探讨国外商业银行个人理财产品的发 展对我国商业银行的启示。 第五章是对我国商业银行个人理财产品市场创新与发展策略的建议:一是我国商业银行个人理财产品现状’发展策略 进行银行、证券、保险多市场结合的理财产品设计。二是通过本地人才培养与 海外人才引进的方式加快国内金融理财专门人才队伍的发展。三是加强产品设 计和销售过程的风险控制,以保证我国商业银行在个人理财产品业务上,获得 长足的发展。 论文的核心部分是通过介绍境外商业银行在理财产品设计中所运用到的 交易原理与风险控制方法,提出我国商业银行在个人理财产品市场创新与发展 策略的建议。该部分内容对我国商业银行科学地进行个人理财产品设计与风险 控制具有实际指导意义。 关键词:个人理财产品;商业银行;风险控制, ,. ,,.,’ . , ,. . . . . ., . . . : ., , . , ,. 我国商业银行个人理财产品现状’发展策略 ,’ . , . .,., .... : ; ;厦门大学学位论文原创性声明 本人呈交的学位论文是本人在导师指导下,独立完成的研究成 果。本人在论文写作中参考其他个人或集体已经发表的研究成果, 均在文中以适当方式明确标明,并符合法律规范和《厦门大学研究 生学术活动规范试行》。 课题 另外,该学位论文为 组的研究成果,获得 课题组经费或 实验室的资助,在 实验室完成。请在以上括 号内填写课题或课题组负责人或实验室名称,未有此项声明内容 的,可以不作特别声明。 声叭签劬砀 砷年矽月分日厦门大学学位论文著作权使用声明 本人同意厦门大学根据《中华人民共和国学位条例暂行实施办 法》等规定保留和使用此学位论文,并向主管部门或其指定机构送 交学位论文包括纸质版和电子版,允许学位论文进入厦门大学 图书馆及其数据库被查阅、借阅。本人同意厦学将学位论文加 入全国博士、硕士学位论文共建单位数据库进行检索,将学位论文 的标题和摘要汇编出版,采用影印、缩印或者其它方式合理复制学 位论文。 本学位论文属于: .经厦学保密委员会审查核定的保密学位论文, 于 年 月 日解密,解密后适用上述授权。 \/.不保密,适用上述授权。 请在以上相应括号内打“或填上相应内容。保密学位论文 应是已经厦门大学保密委员会审定过的学位论文,未经厦门大学保 密委员会审定的学位论文均为公开学位论文。此声明栏不填写的, 默认为公开学位论文,均适用上述授权。 声明人签名况多豸够 砷年牛月乡日第一章导论 第一章导论 .选题背景与意义 ..选题背景 随着市场经济的高度发展,中国的居民人均收入得到了很大的提高。我国 居民的银行存款连续几年高幅度上升,截止到年月份,中国居民储蓄 存款总额达到.万亿元人民币。自年金融危机爆发以来