非银行金融机构业务-讲义.pptVIP

一、第三方存管及银期转账;（一）产品简介;相关业务系统功能;（二）银行价值;（三）业务流程;第三方存管业务流程（对公） 机构客户在券商端开立证券资金账户，并预指定中行，客户携带相关证件及证明文件，在我行柜台签署对应券商的三方协议，进行下述操作： 机构客户在银行柜台办理第三方存管预指定确认，签署相关协议，柜台进行E15244 机构客户如需变更关联的银行账户，柜台进行E15245 机构客户柜台发起银转证（经办）：E15247；复核E15248；修改E15249 机构客户柜台发起证转银：E15250 机构客户调账：E15256 台帐查询：E15246；交易查询：E15251；余额查询：E15252等 ;银期转账业务流程： 客户在期货公司办理期货资金账户开户后，在银行柜台签署两方协议书（我行与客户），进行下述操作： 柜员审核回显的资料与客户提供的资料相符后，柜员输入交易码E23004或点击外围系统业务-银期转账，选择机构客户签约，输入银行账号，进入签约界面，请客户输入期货保证金账号、期货公司代码，请客户输入期货保证金密码后完成交易。 签约关系查询： E23006 客户解约： E23005 ;（四）目标客户;二、代销证券公司集合资产管理计划;1、产品个性化特点突出，更加贴近市场，满足客户投资需求。 2、作为管理人的证券公司具备一定综合优势。 3、集合计划资金规模较小，便于操作。 4、产品设计高度灵活 仓位灵活、投资范围广泛 费用和费率设置灵活 流动性设计灵活 管理人可参与、可给予客户有限补偿以及业绩报酬提成 5、目前我行已代销中银国际证券、中信证券、东方证券、华泰证券、申银万国证券、国信证券、国泰君安证券、中金公司等多家券商近20支集合资产管理计划（含伞形子计划） 类型包含股票型、混合型、债券型、基金宝型、QDII、小集合等多种类型。 ;1、增加中间业务收入： 认/申购费、赎回费、转换费、追加佣金、客户维护费及托管费，另外总行对代销此产品一般都有特别激励。目前代销的券商集合资产管理计划产品综合收益在1.2%-2%之间。 2、丰富我行产品结构、满足客户的投资理财需求，对增加客户在我行金融资产规模具有直接效果。 ;1、了解客户风险偏好、资产配置及可投资的资金规模 2、根据客户情况向客户推介合适的券商集合理财产品 3、客户在我行开立基金账户，通过基金系统认购/申购/赎回。 4、定期向客户反馈产品运作情况，并根据市场情况、产品收益、客户资金状况等向客户提供赎回或追加投资建议等。 ;加强产品培训，提高各网点客户经理等对产品的熟悉程度和推介能力 严禁虚假宣传、误导客户等违规行为 做好产品代销过程风险控制，做好合同签章页流转、保管等工作，确保合规。;三、代理信托公司集合信托计划收付业务;（一）产品简介;满足客户投资及融资需求，稳定客户关系 增加我行中间业务收入和存款沉淀。 ;1、各行寻找有融资需求的目标客户。客户经理需对目标客户进行相应尽职调查，须包括以下方面： 该融资对象持有已公开上市（沪、深）的公司股票情况（包括流通股和限售流通股，如持有限售流通股须在融资到期时解禁） 主营业务经营情况；近年来财务报表（营业执照、组织机构代码证；相关经营资质） 融资对象资金需求、期限、能够接受的利率水平； 融资投向及还款来源； 其他：如融资对象持有的上市公司法人代表是否能够提供连带担保等增信安排。 2、发起行将上述材料收集整理后上报省行。省行金融机构部将洽发起行、融资对象选择合适的信托公司，并牵头与信托公司开展协商。 3、信托公司开展对融资对象的尽职调查以及对所持有上市公司股票进行评估。;4、省行、信托公司协商确定最终的信托合同文本，包括发行价格（包括银行费用、信托公司费用）、持有股票质押折扣率与警戒线设置、产品推介档期以及代收付机构、托管银行等。 由信托公司印制若干份信托合同文本，交给银行以备客户签署。 5、信托公司与托管银行签署托管合同，开立托管账户。 6、在约定的期间，通过我行发起集合信托计划预约及推介工作。期间，信托公司收集客户签字的信托合同文本、划款附件等。 7、信托公司办理股票质押手续。 8、资金募集完毕后，由代收付机构划款至托管行，由托管行按照信托公司指令为融资对象划款，集合信托计划宣告成立。 9、信托计划到期，融资对象将本金及利息划转至托管银行账户，托管银行按照信托公司指令为信托计划参与人划款，集合信托计划宣告终止。;案例;了解和把握集合信托计划的特点（起点高、规模有限、客户融资成本较高等） 产品发起期间对借款人进行审慎评估，并在信托公司贷后加强管理，防范风险。 产品推介期间充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则，防止出现可能影响银行声誉的现象。