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宽视厂 金融理财一月通(一) —建立正确理财观 《金融理财一月通》 金融理财话题已成为人们日常交流的热门话题,当你与客户交流时, 你是否能很专业地与朋友谈金融理财? 你是否能流畅地与朋友传达正确的理财观与理财方法? 你是否能清楚地帮朋友作出不同理财方式的比较与分析? 系统掌握理财基本功,构建基本理财思维,是现代社会对我们的要求 请珍惜西定给你的这份资料! 《金融理财一月通》系列将以通俗易懂的文字、图文并茂地介绍 金融理财基本知识,涉及理财观和风险观,银行、证券、保险、 房地产投资品种等等,系统且丰富的内容为你精心编写,只有了 解这县 助你金融理财! 你不理财,财不理你;理财有道,親刘芫犴 建丘正确的理财觊 您可能是一个刚毕业的大学生,正在做着“车房”梦; 您可能是一个初为人父的年轻爸爸,正在为孩子未来生活和教育绞尽脑汁 您可能是一个面临退休的老工人,正在为退休后生活发愁 无论您处于什么样状况,您都需要和钱打交道, 如何计划收支、如何投资、如何实现老来无忧、如何让那个子女享受更好的教育 ·理财是什么? 您需要学匀理财! 对个人、家庭财富进行科学的、有计划的、系统的管理 和安排,即关于赚钱、花钱、省钱的学问。 理财丰投资 理财与投资的关系: 投资关注钱生钱,使财产增值 身体健康等 理财包括投资,追求保值与增值的同时,注重人生整 投资规划:保值增 体规划 收益,风险安排。包 财务自由 理财 括证券投资,不动产 投资等 追求 衣食无忧 金委翻入与 错误理财观:等到有钱了才开始理财 正确理财观:越是收入较低的工薪阶层越需要理财。理 财帮助您从没钱到有钱、从不会管钱到善于管钱,是对 育儿。季老。房产等 人生和财富的全面规划 理财不是与生俱来的技能,您需要学习,学会制定科学的理财规划, 理解并善于运用各种理财品种 ·人生各阶段的投资需求与理财规划 管好自已钱袋 A.超家底理财 实现财务目标 子女数有 追求品质生活 生命期 单身期家庭形成期成长期成熱期退休期 2030岁3035岁 3550岁5060岁60岁后 需求重点娱乐、结买房、生子、子女教育、医 诗续教育、 退休养|保健、医 买车 休储蓄老体疗 收入低 收入与财富花销大 收入增加生收入较 酸,财有较稳 财富积累 活稳定 财富积累逐富积累消耗财富 退休金 不多 淅增多 速度慢 以子女教育费用投资比例 和生活费用为理应当逐渐 合理控制消费和安 财重点:40%用 排家庭建设支出 于股票或基 险投资编只可将10% 近合商风障、把50%资产投资 但要严格控制风|重养老险 投资股票 理财建议高报酬型的侵票或基金;35%险;4%用于储健康险 投资工兵资于债权与保险:蓄或国债以应付重疾险 期储蓄或者 5%留作活期储蓄教育费用:10%制定合理债券:40% 用于保险:10%养老计划 用于家庭紧急备 ·具备风险意识与资金流动性意识 冫投资少有十拿九稳、少有定心丸,投资收益和风险大体成正比,要根据自己风 险承受能力选择理财手段。—收益风险相匹配 投资须考虑流动性,即当你需要用钱时,可以随时将投资品种转换成钱 的难易程度和所需时间。一量入为出,量力而行 收益率 现金、活期储蓄、货币基金 地产,收藏 基金,股票、期货、黄金、外汇等 信托产品,证券投资,外汇理 流动性 定存、债券、人民币理财 基全,行人民币理财 行存款,国情 不动产投资、实业投资、收成 风险度 中 各种投资品种的流动性比较 各种投资品种的风险和收益比较 ·具有健康的理财观念 理财观决定一个人长久的收益率与生活水准。 设定目标,平衡风险 1、建立四大帐户,抵御人身风险 健康保险账户 人生风险保障账户 由疾病导致收入减少或中断,巨额费为家庭收入主要创造者投资建立人身 用增加,为自己和家人投资建立健康风险保障账户,让需要依靠我们生活 保险账户,让社会力量为我们支付高的亲人有安全的生活保障 昂的医疗费用 长期投资理财账户 养老金领取账户 资金贬值,投资失败,财富蒸 晚年收入中断,养老费用长期持续支发……家庭的闲置资金建立长期 出,为自己的老年生活建立专项养老投资理财账户,让闲置资金不断增 活无忧 值,家庭财富持续增长 2、稳健理财,尽量将投资风险分散化—“鸡蛋不要都放在一个篮子里” 32221”个人财富组合投资理财策略 3:30%用于储蓄以备后用—安全稳妥 “2:20%用于购买债券以增加收益—稳扎稳打 “2:20%用于购买股票以寻求高利—当心风险 2:20%用于实物投资以追求增值—别样投资 “1:10%用于购买保险以防止意外和追求收益—保值防灾 三口之家,丈夫35岁,妻子32岁,女儿3岁,夫妻俩都有 稳定工作,有一套60万的商品房,具体情况如下 项目 金融性资产40万 月收入 「月支出 6000元 保险 「除各自单位保险外,没有额外保险 总