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我国现阶段金融体制的缺陷及改革方向探索 【摘要】金融体制改革是深化经济体制改革的重要内容。改革开 放以来，我国金融体制改革取得了巨大成就．同时也还存在很多问题。 随着经济全球化和世界金融一体化的日益加深，我国金融体制改革的 主要思路就在于加快国有银行商业化进程、完善农村金融服务体系、 优化资本市场结构、加快推进利汇率改革和积极防范金融风险。 【关键词】金融体制；体制缺陷；改革；金融监管 金融是经济稳定发展的关键因素，金融体制改革是深化经济体制 改革的重要内容。改革开放后．随着我国经济体制的转轨。金融体制 也从高度集中统一的计划金融体制逐步过渡到与社会主义市场经济 相适应的现代金融体制。这对于我国社会主义市场经济体系的建立， 充分发挥金融的资源配置功能，完善我国宏观调控体系，促进国民经 济又好又快发展起着举足轻重的作用。 但是，随着市场经济的发展，我国的金融体制出现了一些问题， 对我国金融体制的进一步发展以及推进经济的进步起到了阻碍的作 用，主要表现在金融监管和金融法制方面的不足，完善金融法制，建 立健全法制体系对于我国金融体制的创新以及经济的快速长足发展 有重要的作用。 由于历史的和体制上的原因，我国金融体制的改革较之于其它经 济领域的改革更为艰难，银行业的主力军—— 国有银行尚未实施真 正意义上的转轨，各种经济、金融关系尚未理顺，因此我国的金融体 制发展举步维艰。 1 (一)金融监管的低效率 造成金融监管效率差的原因固然有其复杂性、多重性，如新旧金 融体制转轨引起的体制上的不协调、国家宏观经济政策起伏过大等， 但关键还在于我国现行金融监管体系存在着缺陷，主要体现在： 1、监管目标不明确 我国金融监管部门对金融机构监管的范围相对宽泛，从进入审批， 到经营业务监管，再到退出管理，都在其监管范围之内。既管银行的 资本充足率、拨备率和保险机构的偿付能力、保险资金进入股市投资 的上限等指标，又管金融机构高管的任职资格，甚至管贷款的额度以 及贷款的具体用途。金融监管部门的职能过泛，对金融机构的干预过 多过细，可能加大监管的成本，增加“寻租”的可能性；可能导致监管 不当或监管不到位；还可能限制金融机构对市场的合理需求作出及时 的反应，从而降低金融资源的配置效率。 2 ．监管独立性得不到保证 金融机构从进入、经营到退出都受监管部门控制，金融机构高管 的任命权也掌握在政府手中，金融机构必须听命于政府。以银行为例， 政府一声令下，要求支持经济发展，银行特别是国有控股银行纷纷增 加信贷投放；政府要求防范金融风险，银行特别是国有控股银行又纷 纷收缩信贷。这样就很容易出现“一放就胀、一控就死”的问题。在金 融市场结构不合理的情况下，金融监管常常宽严皆误。 为了加强和改善金融监管，维持金融的稳定发展，我国必须继续 推进金融体制改革，而金融体制的改革，必须坚持市场化的取向。 2 3、监管主体的法定职责构造存在诸多不足 金融监管部门作为监管者首先应对存款人、投保人和上市公司的 中小投资者负责。但是，作为行政审批人或核准人，金融监管部门又 要对金融机构和上市公司的行为负责，有时还要充当国有金融资本代 表者的角色。这三种角色可能发生冲突。当存款人、投保人的利益受 损时，金融监管部门需要问责于金融机构，但他们本身可能负有审批 不当的责任，同时他们还可能要对国有金融资产负责。在这种情况下， 理性的行为是拖延风险的暴露，但这并不能使问题获得解决，反而可 能使风险累积和深化。 (二)商业银行体系的不完善 商业银行是适应社会化大生产和市场经济发展需要而形成的一 种金融组织，是金融体系的主体。一国金融体系的整体水平，在很大 程度上取决于商业银行，尤其是大商业银行的经营管理水平。改革开 放以来，我国金融体制的改革虽然已取得一定的成绩，但商业银行体 系仍不完善，主要体现在：1、国家专业银行向商业银行的转变尚未 完成，几大国有银行还未能真正成为《商业银行法》所确定的自主经 营、自负盈亏、自我约束和自我发展的企业法人。2、在金融改制过 程中新建的商业银行，也存在着重