第2章案例 孟加拉乡村银行.pptVIP

技术创新管理第二章案例 孟加拉国“乡村银行家”的扶贫路 案 例 背 景 他是穆罕默德·尤努斯，2006年诺贝尔和平奖获得者。诺贝尔奖评审会给予他的颁奖词为：“通过孟加拉国乡村银行向孟加拉国社会最底层的穷人提供小额银行贷款，使这些在通常金融制度下无法得到信贷的人有了发展的起步资本。小额信贷为社会最贫困阶层提供了发展经济和人权的前提，众多发展中国家纷纷效仿。地球上的每个人都有可能和有权过上体面的生活。尤努斯的乡村银行已证实，哪怕是最穷的穷人也可以为自身的发展作出努力。这适用于任何文化和文明。”尤努斯还与比尔·盖茨、杰克·韦尔奇( Jack Welch)等人一起当选1979年以来全球最具影响力的25位经济领袖。为什么？因为他一生以帮助穷人自立为己任。创办的只为穷人服务的无抵押小额贷款乡村银行，帮助许多穷人发掘出自己从未发现的才能，走上脱贫的道路，感受到生活的快乐与社会的尊重。 案 例 背 景 1. 27美元的首笔贷款 穆罕默德·尤努斯1940年6月28日生于孟加拉国吉大港的一个宝石加工场场主的家庭。20世纪60年代在美国获得经济学博士学位之后，回到故土成为一名大学教授 1974年的孟加拉国处于空前的饥馑之中。尤努斯眼中的首都达卡是这样一幅情景：瘦骨嶙峋的人们出现在达卡的火车站与汽车站；饥饿的人们涌遍全城，他们一动不动地坐在那儿，以至于无法确定他们是死是活，到处都是因饥饿而活在死亡边缘的人。 他每天开车到学校经过的那些村庄，引起了他的注视。像很多妇女一样，苏菲亚每天从早到晚疲惫劳作，制作竹器养活全家。然而连买竹条的5塔卡（约22美分）都没有，必须借高利贷。然后把编制的精美竹器廉价卖给放债人，每天辛苦劳作的收入只有两关分。尤努斯震惊了，他从来没有听说过一个人会因缺少22美分而受穷。接着，他用一周的时间搜罗了像苏菲亚这样依赖放贷的人的名单，再次令他震惊：列着42人的清单，借款总额却不到27美元。尤努斯深有感触：“我们在课堂上讨论经济发展，所接触的都是动辄投资上百万美元的项目。但我实际上看到的是，人们急需的不是百万美元，而只是很小很小的一笔钱。” 案 例 背 景 面对现实，尤努斯深思：他们每天辛苦劳作依然贫穷，是因为这个国家的金融机构不能帮助他们扩展他们的经济基础，没有任何正式的金融机构来满足穷人的贷款需要。他拿出27美元按名单给了这42个人，并称还款期限是“在他们还得起的时候，在他们卖自己的产品最有利的时候，什么时候都行”。 2．创建乡村银行 尤努斯知道，他要解决的不是一个27美元的问题，也不是他自己的钱能解决的问题，他要找的是一条路。他首先想到自己可以成为连接穷人们和银行的纽带。所以他跑到银行恳求银行家们借钱给这些穷人们。“他们几乎晕倒了”，因为没有一家银行把穷人当做客户。银行家们异口同声地向尤努斯解释，银行不能贷款给穷人，因为穷人没有信用。“他们不停地说我借出去的钱不可能得到回报，我要为穷人承担债务”，而尤努斯则说：“我不知道，但是让我们试试看吧”。尤努斯试了，然后他赢了。在1976年，当他的贷款范围扩大到100个村庄时，他成立了自己的银行，取名为乡村银行。 案 例 背 景 3．给贫困人口中最贫困者贷款 他的所有尝试都根植于贫困的现实，与传统银行完全背离。尤努斯知道，在他的国家里，最渴望得到经济援助，最有能力自力更生、谋求发展的对象是广大的妇女。因为孟加拉国是一个保守的伊斯兰国家，妇女地位低下。可是在困境来临时，真正站出来为保护子女而奋斗的，都是这些以母爱为天职的女性。因此，乡村银行自创立之日起，尤努斯就给自己制定了目标——确保一半的客户是妇女。在孟加拉国，让妇女从乡村银行贷款，不是一个容易实现的目标。为此，尤努斯作了很多努力。最初，他主动上门招揽生意，隔着高墙大喊：“请你贷点儿款吧！”因被人误认为是在勾引良家妇女，多次受到人身攻击和威胁，但是尤努斯没有放弃。通过他和他的银行的努力，很快尤努斯发现，同样的金额，贷给妇女们比贷给男人们给家庭带来更大的好处。妇女们通过从银行得到的贷款，添置生产工具、为子女交纳学费、改善家庭伙食等，不仅提高了整个家庭的生活质量，也提高了自己在家庭中的地位。更重要的是，妇女们靠自己的聪明才智自己管理并统筹贷款，发掘出自己从未发现的才能，对于推动孟加拉国思想的转变起着非常积极的作用 所以，尤努斯的乡村银行给予妇女优先贷款的权利。现在乡村银行的400万客户里，96%都是妇女。 案 例 背 景 乞丐是贫困人口中的最贫困者，因为“你不可能比乞丐更穷，那是生存的最后境界”． 于是，2004 年尤努斯又推出了针对路边乞丐的扶贫计划。该项目无偿为乞丐们提供9美元的贷款，他们可以用这笔钱在街头摆个糖果摊子，