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精品文档 你我共享 良策金融：专业金融顾问“有良方” 财务周转不灵、 融资难、财务规划与生产经营脱节等问题， 几乎是每个中小企业 在发展壮大阶段必定会经历的瓶颈。 特别是信贷环境不好、银行贷款收缩的时候， 资金链面临断裂风险和贷款违约成了企业家们一块大心病。 针对这一系列令中小企业颇为头疼的资本问题， 广东良策金融集团 新推出的“金 融顾问”服务试图给出解决方案。良策金融成立于 2003 年 3 月，从十多年前专 注做房屋贷款按揭， 到现在成为拥有 中小企业融资担保、 小额贷款、设备融资租 赁、债权基金、楼宇按揭、理财等业务在内的综合型金融服务集团，成立至今已 为超过 15 万个中小微企业及个人提供了金融服务， 融资贷款金额达 500 亿。良 策金融集团董事长潘梓森表示， “金融顾问”作为集团的王牌项目，专门针对不 同发展阶段的企业，为其量身打造一套“私人定制”的资本规划，让融资不要成 为企业腾飞的绊脚石，为企业家腾出更多精力大干快上。 资金需求合理规划 多份针对中国中小企业的调查报告显示， 融资难是阻碍企业发展的一大瓶颈， 短 债长投、信贷违约这两项问题尤为突出。 针对中小企融资 “头痛医头， 脚痛医脚” 腹有诗书气自华 精品文档 你我共享 的痛点，良策金融推出了“金融顾问”的服务。金融顾问会结合企业财务状况和 经营状况、以及管理层对企业未来的发展规划， 通盘考虑企业整个资金需求状况， 根据企业所在发展阶段，有目的性地制定一系列符合企业自身发展的融资步调。 回顾“金融顾问”服务过的客户，良策金融集团董事长潘梓森发现，由于企业家 们平时都把大部分精力放在企业经营上， 对资金规划的了解和运用不像专业人士 那样到位。金融顾问们首先需要为企业家做一个融资的梳理和普及， 并且马上为 企业解决一些燃眉之急的问题。 举例而言， 由于今年经济形势不太稳定， 银行的 贷款也在收缩， 市场整个流动性在减弱。 很多客户的短期银行贷款即将到期， 但 是企业资金一时周转不畅， 没有办法及时还款。 这在潘梓森看来将会面临非常严 重的后果：“信用是借贷根本， 只要有一次记录违约， 不管你企业做成什么样子， 银行都很难再借钱给你。 企业以后再想贷款难度就会大大增加， 很有可能导致恶 性循环。但其实他们不是山穷水尽， 只是资金链没跟生产经营很好配合， 一时周 转不上来而已。”这样的中小企业就需要金融顾问马上提供融资服务，先把银行 款项还上，再进行新的融资，就能很好地解决问题。 但是金融顾问更重要的作用， 是结合经营状况， 为企业做一个短期、 中期和长期 的融资规划。 这样的规划能让资金成为企业的添虎之翼， 既不用临时抱佛脚， 更 可以节省融资成本。 潘梓森举了这样一个例子： “曾经有一个五金客户，希望在 某个时间点融资 3000 万元。但是我们的金融顾问根据市场状况， 提前预判到未 来那个时间点的宏观环境一般， 并且银行的银根可能会收紧导致流动性减缓， 利 腹有诗书气自华 精品文档 你我共享 息可能也会调高。金融顾问就建议他可以做好规划， 向银行申请 3000 万的授信， 分 3 次借贷，比如每次 1000 万元，而不必一次性向银行贷款 3000 万元。“在潘梓森看来，这样融资方式首先避免了到月末岁末等时间节点， 客户因为资金一时周转不过来导致资金链断裂、 失去信用的问题； 再者，这种过桥方式也可以为客户减轻 总体还款的 压力。相对于没有规划地一次性巨额借款， 金融顾问策划的融资方式更加灵活高效。 解决了短融和资金规划的问题， 金融顾问的根本宗旨就是帮助企业在其发展的每 一个阶段稳扎稳打，为未来的跨越式发展做好充分准备。 如果企业做好一切准备， 金融顾问会帮助其到股权交易所去挂牌，冲击新三板、创业板或者中小板， 。成 功上市后企业不仅能融到更多发展所需资金，还为整个企业品牌的提升增加分 量。潘梓森表示：“几乎每个企业家都视上市为一个奋斗目标、一个人生梦想。 在经过我们金融顾问专业评估之后，如果企业确实具备了走上资本市场的能力， 我们将用资源和专业经验助其一臂之力。 ”潘梓森同时强调，金融顾问实际上也 会很客观负责地告诉客户， 企业处于什么阶段就做什么阶段的事情， 任何操之过 急或者揠苗助长都有可能导致中途夭折。 资源、平台、团队构建“金三角” 目前市场上针对中小企业的小贷和担保等公司也不少， 而且同质化比较严重， 很 多企业并不能都做出区分。对于良策金融的相对优势，潘梓森认为可以从资源、 腹有诗书气自华 精品文档 你我共享 自身平台和自身团队三个方面来分析： “良策成立至今已经有 11 年，现在跟相 关的融资机构都形成了战略合作伙伴关系，中行、工行、农行、建行、交行等各 大银行都是我们的战略合作伙伴， 而且这种战略合作伙伴关系已经从银行扩展到 小额