信托产品知识培训课件(ppt 31页).pptVIP

信托介绍与实例分析 传承财富 五、关于传承 目 录 一、信托的基本概念 二、信托的监管机构 三、信托的分类 四、信托产品与其他理财产品比较 一、信托概念 信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。 定义：信托即受人之托，代人管理财物。是指委托人对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。概括地说是“受人之托，代人理财”。 信托产品的定义 信托产品（信托计划）是由信托公司发行的一种金融理财产品，作为一种风险和收益介于银行人民币理财产品和基金股票之间的理财方式，正凭借其较高且稳定的收益水平和高安全保障措施，受到广大机构和个人投资者的青睐。 储蓄、国债类似，一般有相对固定的期限、预计收益率。投资者购买信托产品后，一般到期便可领取收益及本金，省时、省心。 信托产品的特点 资金安全 投资灵活 风控完善 信托财产的所有权、管理权、受益权相分,并且信托财产法律上独立，给投资者提供最大限度的安全保证。 信托投资项目一般都会要求资金需求方提供多个抵押、质押担保，或由其他资质良好的机构提供担保。所以，信托项目的安全性较高。 信托资金的运用较为灵活，投资领域多元化。信托公司是目前惟一准许同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。 二、信托的监管机构 信托公司：中国银行业监督管理委员会对信托公司及其业务活动实施监督管理。截至目前，获得中国银监会颁布的金融牌照的信托公司只有68家，且95%以上信托公司均为地方政府和央企直接控股。例如：中信信托、平安信托、华润信托、百瑞信托等。 信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托是国家经济四大支柱之一 。 信托的监管机构 为促进信托行业的健康发展，国家颁布相关法律法规对信托公司的业务开展进行指引、监督和管理。 法律依据： 一法：2001年颁布的《中华人民共和国信托法》 三规：2007年颁布的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》 2010年颁布的《信托公司净资本管理办法》 信托公司一览 三、信托的分类 信托的分类 （1）.信托按资金投向分为： 基础设施类信托、房地产类信托、主动管理类信托、工商企业贷款类信托和其他类别信托。 （2）.信托按资金来源分为： 集合类信托。是指由信托公司担任受托人，接受多个委托人的委托，集中管理、运用和处分信托资金的行为。单个集合类信托的自然人人数不得超过50 人且通常单个自然人投资金额不得小于100 万元，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。 单一类信托。是指由信托公司担任受托人，接受单个委托人的委托，单独管理、运用和处分资金信托的行为，银信合作产品是单一类信托重要形式之一。 （3）.信托按资金运用方式分为： 融资类信托。是指信托资金运用以提供融资为主的信托项目。之前房地产类信托和银信合作信托中有很大比例是融资类信托。 投资类信托。是指信托资金运用以对外投资为主的信托项目，分为证券类和非证券类。 事务管理类信托。是指信托公司担任受托人和账户管理人，按照信托文件的约定和委托人的指令，执行和履行事务管理职责的信托项目。 基础设施类信托 资金 投向 还款 来源 保障 措施 投资 优势 政府及政府平台项目，包括道路桥梁建设、高速公路建设、民生工程建设等； 政府回购为主； 政府承诺、政府发文、纳入财政预算等。 政府信用，收益稳定，风险较小，适合风险规避型客户选择。 实例分析 中原理财—安益【134】期—资阳市土地矿产储备中心贷款项目集合资金信托计划 资金投向 用于向资阳土储发放贷款，资金专项用于资阳市南骏老厂片区土地收储整理项目建设。 信托计划规模 1.3 亿 信托期限 18个月 受托人 中原信托有限公司 收益分配方式 按年付息 预期(税后)收益率 100 万- 300 万(不含) ：预计年化收益率9%；300 万及以上：预计年化收益率9.5%。 风控措施 1、风险控制措施：资阳市政府出具配套文件，同意资阳土储提供政府储备用地为本项目提供抵押担保，根据四川嘉汇土地估价事务所有限责任公司出具《土地预评估报告》，该地块评估总价为43981.31 万元，抵押率不超过30%。提供抵押的储备土地具有合法的土地使用证。 2、资阳市财政局出具支持函，承诺优先安排财政资金支付该信托本金及其收益。 还款来源 第一还款来源：资阳市土地矿产储备中心营业收入 资阳土储自2011 年8 月成立以来，成功运作了12 宗商住用地，均已成功出让，总面积830.24 亩，成交总价款114150 万元，平均地价为137.5 万元/亩，收益合计830