互联网金融的模式与商业银行的对策讲义(ppt 108页).ppt

知识点：大数据 大数据的价值 伴随着各种随身设备、互联网和云计算云存储等技术的发展，人和物的所有轨迹都可以被记录。 挖掘用户的行为习惯和喜好，凌乱纷繁的数据背后找到更符合用户兴趣和习惯的产品和服务，并对产品和服务进行针对性地调整和优化。 谷歌搜索、Facebook的帖子和微博消息使得人们的行为和情绪的细节化测量成为可能。 用户群精准细分，直接找到要找的用户正是社交内容背后数据挖掘所带来的结果。 * 知识点：大数据 大数据在国内还处于初级阶段，但是商业价值已经显现出来。 首先，手中握有数据的公司站在金矿上，基于数据交易即可产生很好的效益； 其次，基于数据挖掘会有很多商业模式诞生，定位角度不同，或侧重数据分析。 比如帮企业做内部数据挖掘，或侧重优化，帮企业更精准找到用户，降低营销成本，提高企业销售率，增加利润。 * 3.3.1 平台模式（电商小贷） 以阿里云为技术基础，淘宝网、天猫、一淘等平台的信息流入阿里云， 阿里云对其进行专业化的分析和处理，加上通过各个渠道获得的信用记录、交易状况等情况出具信用评估报告， 确定授信额度，通过阿里金融发放贷款。 * 3.3.1 平台模式（电商小贷） Step 1 商户提出贷款 申请 Step 2 平台审核商户 数据 Step 3 视频远程沟通 确认 Step 4 基于数据评估 资信 Step 5 电商平台发放 贷款 贷前审核：根据企业电子商务经营数据和第三方认证数据，辨析企业经营状况，反应企业偿债能力。 贷中监测：通过电商自有数据分析平台实时监控商户的交易状况和现金流，为风险预警提供信息输入 贷后控制：通过互联网监控企业经营动态和行为，可能影响正常履约的行为将被预警，建立贷后监控和网络店铺关停机制。 * 案例：阿里小贷 3.3.2 供应链金融 供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。 供应链的概念发端于1980年代，是由世界级企业巨头，为寻求成本最小化的全球性业务外包而衍生出的概念，其实质“国际分工”寻找成本洼地。 如中国就是劳动力的“成本洼地”，因此，才有富士康为苹果公司做供应商，显然苹果公司是供应链的核心企业。 * 3.3.2 供应链金融 在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业（如苹果公司）因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业（如富士康、和硕科技）要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。 而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，部分节点资金流瓶颈带来的“木桶短板”效应，影响整个供应链的竞争力。 当今时代是供应链与供应链的竞争！如苹果与三星，一损俱损，一荣俱荣！ * 3.3.2 供应链金融 在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。 一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题； 另一方面，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。 * * 以电商为核心企业，以未来收益的现金流为担保，获得银行授信，为供应商提供贷款。 如京东商城扮演供应商与银行之间的授信角色，而资金的发放由银行来完成。 * 3.3.2 供应链金融 供应商 供应链金融（Supply Chain Finance） * 3.4 众筹模式 众筹（crowd funding），即大众筹资或群众筹资，香港译作“群众集资”，台湾译作“群众募资”。即通过互联网方式发布筹款项目并募集资金。 相对于传统的融资方式，众筹更为开放，只要是网友喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金，为更多小本经营或创作的人提供了无限的可能。 众筹的分类：股权制、奖励制、募捐制、借贷制 * * 借贷模式：6个月后获得本金和利息 3.4 众筹模式 捐赠模式：如微公益 奖励模式：点名时间、追梦网、众筹网 股权模式：天使汇、大家投 债权模式： 积木盒子、拍拍贷 * 3.4 众筹模式 发起人：有创造能力但缺乏资金的人；如艺术家 支持者：对筹资者的故事和回报感兴趣的，有能力支持的人； 平台：连接发起人和支持者的互联网中端。 众筹最初是艰难奋斗的艺术家们为创作筹措资金的一个手段，现已演变成初创企业和个人为自己的项目争取资金的一个渠道。众筹网站使任何有创意的人都能够向几乎完全陌生的人筹集资金，消除了从传统投资者和机构融资的许多障碍。 * * 3.4.1 股份制众筹 * * * 3.4.2 奖励制众筹（产品预售众筹） * * 3.4.2 奖励制众筹（产品预售众筹） 3.4.3 募捐制众筹 * 3.4.4 借贷制众筹 类