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精品文档（可编辑） 值得下载 投保中常见的九大误区 误区1： 经济顶梁柱零保险 王先生和太太都在私企打工，王先生是家庭经济的顶梁柱。夫妇二人没有为自己投保商业保险，却为1岁的宝宝购买了3份不同险种的保险。 点评：“先为孩子买足保障”是不少家庭买保险时存在的误区。不少家庭里，孩子的保障十分完备，但作为家庭经济顶梁柱的父母却无险傍身。正确的投保观念应该是：先保大人、再保孩子。子女成长可能面临的风险取决于父母所面临的风险，只有家庭经济支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。 误区2： 为孩子投保重疾险 林先生的保障意识较强，孩子1岁时，他花费3000多元为孩子购买了保额30万元的重疾险。保险规定，一旦被保险人发生合同规定的重大疾病或身故，保险公司按保额赔付。 点评：很多人认为少儿险价格低，保险公司会多买多赔。这其实是一个错误的观念，为防止投保人骗保，即使在多家保险公司投保了以儿童死亡为给付条件的少儿险，各公司给付的总额均不能超过10万元。因此，保险公司不会因投保人多次投保而重复理赔。 误区3： 仅购买教育金保险 刘女士的宝宝出世后，教育金保险成为她为孩子购买的第一张保单。刘女士每年在这份保险上投入5000元。按照保险计划，到孩子上学时，刘女士每年可以领取一笔钱，作为孩子的教育金。除了这份保险，刘女士没有为孩子购买其他保险。 点评：教育金保险是家庭理财规划的一个有力工具，但不应作为孩子的第一份保险。但积累教育金是10年甚至20年的一个长期过程，为孩子买保险，首先应规避的是目前可能出现的风险，即意外、疾病等。成长过程中，孩子逐渐会经历最容易发生意外的学前时期，适当选择一些意外保险，能使孩子的成长更有保障。另外，健康保险或住院医疗保险也是为儿童投保不错的选择。 误区4： 过分深谋远虑 许太太为孩子购买了某公司的终身寿险。按照保险计划，孩子60岁可领取退休养老金5万元，100岁时可领取期满贺岁金5万元。 点评：对大多数家庭来说，为孩子的养老做打算而购买终身寿险，实在是一件过于深谋远虑的事，尤其是在家长自身的养老金尚未储备充足的情况下。为孩子投保，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应由孩子本人自食其力。考虑通胀等因素，现时的投入在数十年后才能获得收益，未来对孩子的养老是否起到作用也是一大疑问。 误区5： 找熟人购买保险 周小姐在某事业单位工作，两年前，她碍于情面，购买了同学推荐的某款健康医疗险，年交保费5000多元。2014年5月，周小姐因病住院，医疗费用共计1万元。当周小姐找保险公司理赔时才发现，自己购买的是费用补偿型医疗保险。她在单位报销了8000多元医药费后，保险公司只赔付了余下的不到2000元。 点评：找熟悉的人买保险的做法并非不可，但前提是要跨过人情这道坎。在保险公司的培训课程中，向熟人推销保险的方式被升华为“缘故法”。但也有投保人陷入误区，因为对陌生来访的保险代理人不信任，因此宁愿找熟人买保险。不过，买这样的人情保险要注意了解产品是否真正适合自己。一般来说，保险公司每个阶段都会推出重点销售的险种，以实现业务的快速增长，任务依次分解到每个营销员头上。这种情况下，熟人推荐的险种有可能并不合适自己。 误区6： 有医保不必购买商业险 唐女士所在单位为其购买了医疗保险。考虑到已有险傍身，唐女士没再购买商业保险。2014年，唐女士住院花费1.5万多元，通过医保只报销了1万元左右。唐女士使用的进口药、特效药均不在医保报销范围内，她只好自己买单。 点评：新医改实施后，商业保险的作用并没有削弱。医保的基本设计原理是低水平、广覆盖，超出部分由商业保险解决。重大疾病的平均治疗费用在10万～20万元，社保最高支付限额显然与这个水平有一定差距，个人需根据情况补充商业保险。某些药品以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在医保报销范围之内，商业保险可对此部分进行补充。 误区7： 购买意外险“兆头不好” 李先生始终认为买保险兆头不好，所以他从不购买保险。某次李先生在和同事一起出差的过程中，不幸遭遇车祸，李先生和同事均轻微受伤，被送往医院救治。出院后，李先生的同事由于购买了意外险，保险公司为其报销了医疗费用，而李先生却只能自掏腰包。 点评：因“保险兆头不好”而不买意外险是很多人存在的误区。和保险公司其他险种相比，意外险堪称人人必备的护身险种。这一险种的保费普遍不高，支出几十元至几百元即可享受一年的保障。但在购买意外险时要格外注意其保障范围，不同人群应根据自身需求选择不同险种。 误区8： 寿险是唯一保单 姚太太在保险公司代理人强力推荐下，购买了20年交费期的某款寿险产