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商业银行业务与经营问答（doc 20页） 第一章1 第一章 1.商业银行从传统业务发展到金融百货公司说 明什么问题 银行资本越来越集中， 如何认识现代商业银行的作用 1?信用中介，是通过银行的负债业务，把社会 的各种闲散的资金集中到银行，再通过商业银行 的资产业务，把他投向社会经济各部门。 支付中介，通过存款在账户上的转移代理客 户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成 为工商业团日和个人的货币保管者，出纳者和支 付代理人 3?信用创造。商业银行利用吸收的存款发放贷 款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转 化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现 的情况下，就增加了商业银行的资金来源。 4.金融服务 银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司 为什么发展迅速 单一银行制，特点是银行业务完全由各自独 立的商业银行经营，不设或限设分置机构。 分行制，特点是法律允许除了总行外，在本 市及国内各地，普遍设立分行机构 银行控股公司制，是指一个集团成立股权公 司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。 银行控股公司使得银行可以更便利地从资本 市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好 处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限 制。 分析我国的金融控股公司发展现状及存在的 问题 由于我国金融业长期以来实行严格的市场准 入制度，形成了金融业高度垄断的市场结构。金 融控股公司的出现可以获得现行金融管制下的 垄断利润，同时通过一种新的组织形式，控股公 司的金融创新空间增加，并可以实现金融业的规 模经济，范围经济与协同经济 我国金融控股公司从出现至今，尚无一部法 律对其进行专门的监管，目前系统内关联交易问 题严重，资本金重复计算导致金融控股公司的资 本杠杆比率过高，影响集团公司财务安全，庞大 的集团公司管理体系使内部管理与风险控制难 度加大，这些风险得不到有效控制将会危及我国 的金融与经济的稳定。 政府对银行的监管理由是什么？未来的发展 趋势如何 政府之所以要对银行业实施监管，其原因在意银 行业自身的经营特点。 首先，为了保护储蓄者的利益，其次政府对银行 业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创 造者，最后，当今世界各国的银行业正在向综合 化方向发展，银行业，证券业和保险业综合经营 导致商业银行的概念在延伸，同时世界经济一体 化又使得银行国际化进程在加快。 6?如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看 待现行的监管法规？ 中国人民银行是国家金融业的主管机关，中国银 行业监管管理委员会成为银行业的监督管理机 构，银行业监督管理的目标是促进银行业的合 法，稳健运行，维护公众对银行业的信心，银行 业管理监督应当保护银行业公平竞争，提高银行 业的竞争能力 第二章 1 ?银行资本对银行经营有什么意义 1 ?资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正 常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决 存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地 资本为银行的注册，组织营业以及存款进入前 的经营提供启动资金。 银行资本有助于树立公众对银行的信心，他向 银行的债权人显示了银行的实力 4?银行资本为银行的扩张，银行新业务，新计划 的开拓与发展提供资金 5?银行资本作为银行增长的检测者，有助于保证 单个银行增长的长期可持续 由此可见，银行资本的关键作用是吸收意外损失 和消除银行的不稳定因素 2?巴塞尔协议对银行资本的构成是怎样规定的 将资本划分为两类：一类是核心资本，另一类是 附属资本 银行的核心资本由股本和公开储备两部分构成 股本包括普通股和永久非累积优先股，公开储备 是指通过保留盈余或其盈余的方式在资产负债 表上明确反映的储备。 附属资本包括未公开储备，重估储备，普通准备 金，混合资本工具，长期附属债务 3?怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银 行在稳健经营 所谓资本充足知识相对银行的资产负债的状况 而言，资本充足并不意味着没有倒闭的风险， 4?银行资本的需要量与那些因素有关？怎样测 定最佳资本规模 管理质量 资产的流动性 银行的历史收益及收益留存额 银行股东的情况 营业费用 经营活动效率 存款的变化 当地市场行情 银行资本规模 5 ?新巴塞尔资本协议的主要精神是什么 主要的精神是银行风险监管的三大支柱 第一支柱是最低资本要求这一部分论述如何计 算信用风险，市场风险和操作风险的最低资本要 第二支柱是监管当局的监督检查，是针对银行业 风险而制定监管检查的主要原则，风险管理指引 和监督透明度及问责制度，其中包括如何处理银 行账户的利率风险，信用风险，操作风险，如何 加强跨境交流和合作和资产证券化等方面的指 引 第三支柱是市场纪律。是对第一支柱和第二支柱 的补充 6 ?银行资本筹集的主要渠道有哪些 银行从外部筹集资本可以以下几种：1?出售资产 与租赁设备2.发行普通股3.发