违法发放贷款罪来了：合规无小事.docxVIP

违法发放贷款罪来了：合规无小事 经济下行期中银行不贷款继续攀升， 贷款逾期甚至是无法收回变为不良贷款并不意外。 但银行信贷员的违规行为很有可能在贷款逾期无法收回的情况下 ,演变为违法发放贷款罪，变为刑事责任。 ［一］【案例】违法发放贷款罪的案例 孟某某违法发放贷款罪案例： 傅某（已判刑）为偿还债务，伙同他人，以其实际控制的杭州某电子有限公司名义， 向浙江某银行提交伪造的工矿产品销售合同以及该公司和担保方杭州宝某实业有限公司的虚假财务资料以骗取贷款。 孟某某作为上述贷款申请业务审查的主要负责人， 未按国家规定严格履行贷款业务审查职责， 未对上述贷款申请材料进行相应的贷前真实性调查，在贷款发放 后亦未对贷款资金流向进行必要的追踪调查 ，导致该行发放的共计人民币 500 万元贷款，至今只收回本息共计人民币 638354.88 元。 同年，公安机关对被告人孟某某涉嫌违法发放贷款一案进行立案侦查。 此前，孟某某作为傅某涉嫌贷款诈骗一案的证人配合公安机关调查时， 如实供述了自己在贷款过程中存在的工作疏忽、 审查不严的事实。 同年 8 月 9 日，孟某某被公安机关传唤到案。 最终，杭州市拱墅区人民检察院以违法发放贷款罪， 判处被告人孟某某 有期徒刑四年六个月 ，并处罚金人民币 30000 元。 小知识：违法发放贷款罪 【刑法】 第一百八十六条 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的， 处五年以下有期徒刑或者拘役， 并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定， 向关系人发放贷款的， 依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的， 对单位判处罚金， 并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 【定义】 违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。 【构成要件】 1.本罪侵犯的客体是国家金融管理制度，具体来说是国家的贷款管理制度。本罪犯罪对象是贷款，即贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金；如果行为人发放的不是贷款，则不能构成本罪。 2.本罪的客观方面表现为违反国家规定实施发放贷款，且数额巨大或者造成重大损失的行为。 3.本罪主体既可以是单位，也可以是自然人即任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的个人。 4.本罪在主观方面既可以表现为故意，也可以由过失构成。 【立案追诉标准】 根据《浙江省高级人民法院关于部分罪名定罪量刑情节及数额标准的意见》 刑法第 186 条规定： 具有下列情形之一的， 属于 “数额巨大或者造成重大损失 ”，处五年以下有期徒刑或者拘役 ，并处一万元以上十万元以下罚金： ⑴违法发放贷款 100 万元以上不满 500 万元的 ;⑵造成直接经济损失 20 万元以上不满 100 万元的；⑶造成重大损失的其他情形。 具有下列情形之一的， 属于 “数额特别巨大或者造成特别重大损失 ”，处五年以上有期徒刑 ，并处二万元以上二十万元以下罚金：⑴违法发放贷款 500 万元以上的 ;⑵造成直接经济损失 100 万元以上的；⑶造成特别重大损失的其他情形。 [三]银行客户经理违法犯罪警示录之一：违法发放贷款罪 经济下行期中银行不贷款继续攀升， 贷款逾期甚至是无法收回变为不良贷款并不 意外。但银行信贷员的违规行为很有可能在贷款逾期无法收回的情况下 ,演变为违法发放贷款罪，变为刑事责任。 违规发放贷款罪 是指： “银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷 款，数额巨大或者造成重大损失的， 处五年以下有期徒刑或者拘役， 并处一万元以上十万元以下罚金； 数额特别巨大或者造成特别重大损失的， 处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 依据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》违法发放贷款，数额在一百万元以上的，可以认定为 “数额巨大 ”。 一、信贷员未严格审查贷款农户的资信情况、贷款用途及还款能力，也没有书面贷前调查和贷后检查的，判刑。 裁判要旨 ：合议庭评议认为， 上诉人王某某在担任信贷员期间， 未严格审查贷款农户的资信情况、 贷款用途及还款能力， 违法发放贷款数额巨大， 其行为已构成违法发放贷款罪。 案件来源 ：吉林省长春市中级人民法院刑  事 裁 定 书（2015）长刑终字第  00161 号。 二、信贷员未对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式及担保人的偿还能力等情况进行严格审查，明知借款人非实际使用人，违法发放贷款的判刑。 裁判要旨 ：被告人陈某身为金融机构工作人