家庭理财的生命周期.docx

仅供个人参考 仅供个人参考 不得用于商业用途 不得用于商业用途 家庭理财的生命周期 家庭生命周期，可分为四个阶段，而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、 支出及状态。不同家庭生命周期适合的理财工具和方式都不一样， 下面礼德财富小编就为大 家简单介绍一下。 第一阶段，家庭形成期 时间段为起点是结婚， 终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在 成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销， 正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用， 此外多数人都会房贷月供需要考虑，还要为下一阶段孩子出生做准备。 月光族”及卡奴”是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基 金和定投。因为这个阶段结余有限，所以需要采取这两周兼顾了安全、 收益、流动性和门槛 低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票类资产， 但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士， 而且可以选择投资基金的方式来降低风 险。 第二阶段，家庭成长期 时间段为起点是生子， 终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的 成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多， 如父母赡养费用、正常的家计支出、 礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出 准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈 余。这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱 买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。 有实力的可以考虑信托、阳光私 募这类产品。 第三阶段，家庭成熟期 时间段起点是子女独立， 终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎 盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的 支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。 状态是收大于支、生活压力减轻、理财需 求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式， 可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型 产品，少量配置股票类资产，还有可以为养老做定投储备。 第四阶段，家庭衰老期 时间段为起点是退休， 终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休 金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还 有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。 这个阶段适合分级基 金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。 仅供个人用于学习、研究；不得用于商业用途 For personal use only in study and research; not for commercial use. Nur f u r den pers?nlichen f u r Studien, Forschung, zu kommerziellen Zwecken verwendet werden. Pour l e tude et la recherche uniquement a des fins personnelles; pas a des fins commerciales. to员bko g^A.nrogeHKO TOpMeno^b3ymoiflCH6yHeHuac^ egoB u HHuefigo^^HM ucno 员 B30BaTbCE b KOMMepqeckux qe 员 ex. 以下无正文 仅供个人用于学习、研究；不得用于商业用途 For personal use only in study and research; not for commercial use. Nur f u r den pers?nlichen f u r Studien, Forschung, zu kommerziellen Zwecken verwendet werden. Pour l e tude et la recherche uniquement a des fins personnelles; pas a des fins commerciales. to员bko g^A.nrogeHKO TOpMeno^b3ygoiccH6yHeHuac^ egoB u HHuefigo^^HM ucno 员 B30BaTbCE b KOMMepqeckux qe 员 ex. For personal use only in study and research; not for commercial use 以下无正文 仅供个人用于学习、研究；不得用于商业用途 For personal us