了解备用信用证-SBLC.docxVIP

备用信用证 4.8.1.什么是备用信用证？ 备用信用证（Standby Letter of Credit---SBLC）又称担保信用证，通俗点说就是一种银行担保、保函。 为啥说备用信用证是“备胎”呢？备用备用，备而不用嘛，除非在用到的时候才会发挥作用，你说是不是个“备胎”。 4.8.2.备用信用证有哪些特点？ （1）它是一种支付工具（因为它是信用证的一种，用于付款）； （2）它也是一种融资手段（后面会举例具体说明如何通过备用信用证进行融资）； （3）它也是属于银行信用（既然它也叫信用证，那么自然与跟单信用证一样同属于银行信用）； （4）不可撤销（与跟单信用证一样，备用信用证同样是不可撤销的，除非证中另有规定，或经当事人同意，否则开证行不能擅自撤销）。 4.8.3.备用信用证的起源和发展 备用信用证起源于美国，因为美国的法律不允许银行开立保函，但实际业务中呢，银行发现又确实有需要去给客户提供担保，银行也是企业，也要赚钱啊。于是聪明的人类就发明了备用信用证，以此代替保函。其实就是换汤不换药，换了个名字和形式罢了，实质上还是保函、担保的意思。 吃过了第一只螃蟹，人们发现备用信用证还挺实用，于是就推广到了全球。 4.8.4.备用信用证如何付款？ 它与我们日常所见的跟单信用证相反，跟单信用证要求在相符交单的情况下，开证行予以付款；而备用信用证恰恰相反，它规定了只有在申请人未履行其义务的情况下，开证行才会付款。 至于如何付款，需受益人提交（1）汇票、（2）申请人未履行义务的声明或者证明文件，将这两样文件提交到开证行，开证行才会付款。 进一步说明：备用信用证，其实是备而不用的意思。如果买方按照约定正常付款给卖方，那么这份备证就不会起到作用，相当于摆设了 。这就是备而不用的情况。 另一种情况，比如卖方出运了一批货物给买方，开立了备用信用证，到期后买方因公司财务危机，没有钱去付款，没有履行付款的义务，那么这时候备用信用证就会发挥作用了，开证行会付款给买方。备用信用证也就是在一方没有，履行义务这种情况下发挥作用的。 举个例子来说明一下如何通过备用信用证进行融资：（因为字数限制，写在评论区） 例1：A公司建造一个娱乐项目，但是突然资金紧缺，工程也面临着即将停工的窘境。于是A公司去银行申请开立一份备用信用证（相当于贷款的意思，因为贷款也属于融资的一种形式），开证金额是人民币两个亿。 但是银行说，你A公司要有人民币两个亿的等价值东西抵押给我才可以开证啊。万一你A公司无力还款，那我银行不是惨了，这个风险实在是太大了。 于是A公司把自己一块地皮抵押给银行，银行经过一系列复杂又缜密的审核，确认土地确实值两个亿，然后就同意开立备用信用证给A公司，那么A公司拿到贷款的款项继续建造娱乐项目，并且在备用信用证到期日偿还本金和利息给银行，银行将之前抵押的土地证等文件还给A公司，这个案例就结束了。 额外唠叨一句，有人可能会觉得那我不如直接去贷款好了，干吗多此一举要开个备证。对的，直接将土地证等抵押给银行，也是可以直接贷款的，但这个案例想要说的是备用信用证具有融资的功能，所以咱们就不考虑贷款的情况了。