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公积金贷款业务培训;目 录;一、住房公积金贷款简介; 住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。根据国务院《住房公积金管理条例》和《浙江省住房公积金条例》规定，住房公积金定向用于职工住房消费，缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 ;二、贷款条件、额度、期限和利率;贷款条件（一） ;(4)首期付款不低于中心的规定标准，且同意以购、建住房作为贷款担保。组合贷款首付条件以银行要求为准。 ;申请人首次申请住房公积金贷款还清后因改善住房条件重新购、建房，符合上述贷款基本条件和杭州市购房条件, 且个人信用记录良好的，可以申清二次住房公积金贷款。 ;贷款额度、期限 ;相应的额度标准必须连续缴满一年，具体见下表：;贷款额度表（已婚）：;贷款条件（二） ; 住房公积金贷款利率： ;三、贷款办理程序;项目申请;序号;贷款申请;贷款申请（一） ;申请商品房贷款的，提供购房合同。 申请二手房贷款的，提供购房合同、房龄证明、出让方的房屋所有权证、国有土地使用证和契证、委托代理合同、资金监督支付协议书。 申请房改房贷款的，提供公有住房买卖协议及价格审批表、售房款储存监收证明单、出让方的房屋所有权证。 申请建造、翻建、大修住房贷款的，提供房屋所有权证、国有土地使用证和契证、建造(翻建、大修)住房建设规划许可证、项目工程造价预算、房地产评估报告书。 ;贷款申请（一） ;贷款申请（一） ;个人信用报告;客户须知和面谈记录;房龄证明;贷款审批（二） ;合同签订（三） ;贷款发放（四） ;贷款归还（五） ;贷款结清（六） ;四、贷款知识问答;问：住房公积金贷款与商业贷款有何区别? 答：住房公积金贷款是住房公积金管理中心对符合贷款条件的职工购买、建造、翻建、大修自住住房而发放的政策性贷款。住房公积金贷款与商业贷款的最大区别是利率优惠，比同期商业贷款利率低1-2个百分点以上。 问：影响职工借款额度与借款期限的因素有哪些? 答：住房公积金中心对借款申请人的借款额度和借款期限需进行综合评定。评定要素主要包括职工购建房的状况和价格、还款能力、个人信用、住房公积金缴存情况等。 ;问：职工补缴公积金后，在申请公积金贷款时是否视作连续缴存？ 答：职工变动工作单位，原单位与新单位的劳动关系衔接连续，且新单位在3个月内（含）办妥公积金账户转移并及时补缴应缴金额的，补缴月份视作连续缴存；因欠缴、缓缴等原因发生的补缴，申请、审批公积金贷款时，补缴月份不视作连续缴存。 ;问：借款人如需提前归还贷款，应如何办理手续? 答：在正常还款满6个月后，在还清当月的本息的情况下，借款人可申请提前偿还部分或全部贷款。每月11号~25号之间工作日内通过贷款银行进行预约登记办理，当天在银行登记提前还款，当日晚上银行发起扣款，扣款成功后银行在次日通知客户领取相关表单凭证，如扣款失败则需重新到银行办理登记手续。提前偿还部分贷款最少额度是3万元。 ;问：借款人未按合同约定按期归还贷款本息的如何处理? 答：申请了住房公积金贷款，如果没有按时还款而最终引起诉讼的，中心将根据合同条款将逾期情况计入借款人的个人信用报告，对抵押物进行处置，处分抵押物所得的价款，用于偿还借款利息、罚息及本金；同时，借款人还必须承担由此而产生的律师费、诉讼费、执行费等相关费用。 ;问：贷款期间，如遇人民银行法定利率调整，贷款利率如何调整? 答：贷款期限在1年以内(含1年)的，实行借款合同利率，利率不予调整；贷款期限在1年以上(不含1年)的，于下年1月1日开始按相应利率档次执行新的利率规定。 ;问：公积金贷款的申请、审批、放贷流程和时间？ 答：公积金贷款办理过程为：售房单位（开放商或中介公司）和申请人签订购房协议→申请人通过委贷银行办理公积金贷款申请手续→公积金委贷银行对贷款申请资料进行预审→银行预审资料后送中心录入→中心对贷款申请进行资格审核和贷款额度的审批（此环节为公积金中心的流程）→银行交接中心审批通过的贷款资料→银行和中介移交抵押办理资料→中介办妥抵押后将抵押凭证送交银行备案→银行凭抵押凭证到中心放贷（此环节为公积金中心的流程）。 上述环节中，公积金中心在审批流程环节的时间为7个工作日，在遇到特殊情况下将顺延或轮后审批；放贷流程环节的时间为3个工作日。 ;问：公积金贷款利率比商业贷款利率低多少？ 答：;问：配偶在其他中心缴交公积金的，其贷款额度是否可以计算？ 答：配偶在国内正常足额缴交公积金的，其贷款额度可以参照省直中心标准计算。 问：购买余杭区、萧山区的期房或者二手房可以申请省公积金贷款吗？ 答：只要该房屋所