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大陆金融监管 体系及其运作 凌 涛 中国金融学会理事 一 . 监管的基本体系 二 . 监管运作的显著变化 三 . 监管面临的挑战 一、 监管的基本体系 分业经营与分业监管 是一个监管职责 不断从中央银行分离的过程 也是一个以监管专业化 不断促进监管效率提高的过程 （一）监管体系的形成 1 、 1984 — 1992 年，金融行政管理为主的时期 以行政管制替代金融监管 2 、 1993 — 1997 年，偏重于合规性监管的时期 以合规性监管替代审慎性风险监管 3 、 1998 年至今，深化金融监管体制改革时期 理顺风险监管理念 提高分业监管水平 优化资金配置机制 国务院 银监会 证监会 保监会 人民银行 财政部 审计署 银行机构 证 券机构 保险机构 银行公会 证 券公会 保险公会 （二）各监管部门的主要职责 为了促进金融业的发展， 金融监管工作需要不断加 强与改进： 第一个共识 构建监管组织体系 建立监管法律体系 完善监管内容方式 二、监管运作的显著变化 从重审批、重事后查处 转变到重全程监管、重事前预警 从控制金融机构行为风险 转变到完善法人治理结构 从不透明性监管 转变到透明性监管 从封闭性监管 转变到与国际监管规则接轨 （一）从重审批、重事后查处转变到 重全程监管、重事前风险预警 以前：监管成本较高 风险防范被动 现在：全程监管模式 早期预警系统 限制风险损害 （二） 从控制金融机构行为风险 转变到完善法人治理结构 以前：监管能力限制 监管者道德风险 现在：产权基础 制衡机制 治理文化 （三）从不透明性监管转变到透明性监管 以前：虚假信息流行 掩盖金融风险 现在：社会资源 监管监管者 金融发展推动力 （四）从封闭性监管转变到 与国际监管规则接轨 以前：监管规则争议 现在：借鉴国际先进监管经验 全面修订监管规则 以监管促发展： 第二个共识 全程监管：完善风险经营理念 法人治理：建立风险激励与约束机制 信息披露：纠正外部性监管失灵 国际规则：提高国际竞争力 三、监管面临的挑战 分业监管框架下的监管协调关系 金融监管与金融改革的关系 金融监管与金融创新的关系 （一）要处理好分业监管框架下的监管协调关系 监管部门之间的协调机制 监管部门与人民银行之间的协调机制 监管部门与其他国家监管机构之间的协调机制 （二）要处理好金融监管与金融改革的关系 金融监管体制改革与金融机构改革 分业领域内的金融改革与综合性金融改革 对内、对外开放的双重考验