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《网络借贷行业准入标准》全文 2013-12-22 周密金融 　　上海市网络信贷服务业企业联盟发布全国首个网贷行业自律标准——《网络借贷行业准入标准》 ? 　　12月18日，上海市网络信贷服务业企业联盟发布全国首个网贷行业自律标准——《网络借贷行业准入标准》（以下简称《标准》），具体确立网络借贷行业经营红线，规定联盟内公司不得以任何方式挪用出借人资金，必须建立自有资金与出借人资金隔离制度，不得以期限错配方式设立资金池。同时,联盟积极筹备并参与建立网络借贷服务机构破产隔离机制。 ? 　　上海市信息服务业行业协会秘书长马海湧表示，该标准将对改变目前P2P（即个人通过网络相互借贷）的创业门槛过低、人员素质鱼龙混杂的局面起到一定的规范作用。 ? 　　不过，该标准尚有改进空间。信而富CEO、标准起草委员会副秘书长王征宇对表示，“如开设第三方支付的小账户问题，信息披露更加公开完全的问题等，还有不少可以进一步细化。” ? ?《网络借贷行业准入标准》全文 ? 　　上海市网络信贷服务业企业联盟 　　网络借贷行业准入标准 　　总则 　　1.为规范网络借贷行业，明确网络借贷行业作为中介服务机构的本质属性和各类业务活动的规范边界范围，按照专业化、规范化、标准化要求，促进网络借贷行业健康可持续发展，特制订本标准。 　　2.释义：网络借贷是通过互联网金融信息平台，为资金的投资方（出借人）与资金的需求方（借款人）建立直接借贷关系的互联网金融创新模式。网络借贷服务机构作为中介机构，为借贷活动提供信息发布、风险评估、信用咨询、交易管理、客户服务，向借款人和出借人提供服务以获得服务费。 　　3.本标准制订的指导原则：中国人民银行、银监会等相关金融监管部门自2013年以来发表的关于网络借贷的政策指导意见。 　　4.本标准制订的目的：依据本标准要求“上海市网络信贷服务业企业联盟”（简称联盟）成员严格遵循中国人民银行、银监会等相关金融监管部门发布的政策法规，严格规范网络借贷服务机构的经营行为。 　　5.本标准由联盟提出并组织起草，适用于联盟成员单位。 　　6.本标准上报至上海市经济和信息化委员会、上海市金融服务办公室备案。 　　7.本标准于2013年12月18日正式发布。 ? 　　第一章：运营持续性要求 　　1.网络借贷服务机构为借款人和出借人提供信息发布、风险评估、信用咨询、交易管理、客户服务等咨询服务，且上述服务不以借贷关系的建立而结束。网络借贷服务机构必须符合持续性运营的要求。 　　2.网络借贷服务机构必须根据当前的业务规模，保证充分的运营条件（包括平台的运营资金、运营团队、运营支持等），保证平台继续运营至所有借贷关系结束。 　　3.联盟积极筹备并参与建立网络借贷服务机构破产隔离机制。 ? 　　第二章：高层人员任职资格条件 　　1.网络借贷服务机构董事、监事及高管应当向联盟进行报备，备案内容为姓名、职务、身份证号码、从业经历等。 　　2.网络借贷服务机构董事、监事及高管中至少应有三名具备从事金融、法律、会计行业五年及以上的从业经验； 　　3.网络借贷服务机构中负责风险评估、风险管理的高管必须具备信贷风险管理工作五年及以上的管理经验； 　　4.董事、监事、高管人员必须诚实守信，具有良好的职业道德，无不良行为记录（包括无银行信贷严重逾期记录、无被开除公职记录、无因违法违规或违纪被解除职务的金融机构的从业人员、无犯罪记录、无因失职造成重大经济损失或者导致发生重大案件的直接责任人和负有直接领导责任的人员等）； 　　5.联盟积极筹备并推进网络借贷行业从业人员的继续教育及任职资格考试。 ? 　　第三章：经营条件 　　1.网络借贷服务机构有与业务经营规模相适应的固定经营场所，并符合各项安全管理规定。 　　2.网络借贷服务机构应当具备必要的技术手段，确保业务处理的完整性、一致性、及时性、准确性和安全性；具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保业务的连续性。 　　3.网络借贷服务机构应当妥善保管客户申请资料、客户信用评估资料、借贷两端客户匹配信息等记录、客户借贷及还款资料等，客户的所有原始资料应自业务关系结束当年计起至少保存五年，其相关电子资料应永久保存。 　　4.如客户涉及反洗钱调查，且反洗钱调查工作在五年最低保存期届满时仍未结束的，应将其相关资料保存至反洗钱调查工作结束。 ? 　　第四章：经营规范 　　1.网络借贷服务机构必须满足《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)等相关法律法规对公司治理结构的规定。 　　2.公司必须建立自有资金与出借人资金隔离制度，出借资金由第三方账户管理，公司不得利用任何方式挪用出借人资金。 　　3.网络借贷服务机构必须遵守国家政策规定，必须为借款人和出借人建立直接对应的借贷关系，网络借贷服务机构不得在匹配借贷关系之前获取并归集出借资金，不得以