未验证客户密码办理业务的案例.docVIP

未验证客户密码办理业务的案例 一、案例介绍 客户持存折到柜台办理取款业务，因存折磁条损坏，无法读取存折信息，柜员未按照正确的操作流程先换折后取款，而是违规选择“无折取款”方式为客户办理取款业务，支取时未核对客户密码。 二、案例分析 （一）《个人金融操作规程》规定，客户因存折磁条损坏导致存折无法继续使用时，应提供活期存折并验证账户密码后更换存折；无折支取交易仅限于冲销错帐、司法强行扣划或其他经批准的业务。该柜员未按流程，使用无折支取交易为客户办理业务，一是未验证账户密码，存在客户资金被他人盗用的风险；二是存折上未记载支取记录，存折余额与账户实际余额不符，极易引发经济纠纷。 （二）无折支取交易为授权交易，该授权人员未认真核对分析支取依据，未认真履行好事中控制职责，存在授权人员履职不到位的现象。 三、案例启示 此案例反映出柜员严重缺乏制度执行力，办理业务责任心不强，风险意识薄弱。网点应加强风险防范意识教育，使得柜员充分了解业务风险所在，按规章制度办理每一笔业务。