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1 第五章 商业银行现金资产管理 ? 商业银行现金资产管理的目的和原则 ? 存款准备金的管理 ? 商业银行的现金资产与流动性需求 ? 银行流动性需求的预测 ? 流动性需求与来源的协调管理 2 第一节 商业银行现金资产管理的目的 和原则 ? 现金资产的构成 狭义的现金资产是指银行库存现金。一般意义上理 解现金资产是指广义现金资产，即包括现金和准现 金。从构成上来看 , 以下四类资产都属于银行现金资 产的范畴： 库存现金 托收中的现金 在中央银行的存款 存放同业存款 3 现金资产管理的目的及原则 ? 现金资产管理的目的就是要在确保银行流动 性需要的前提下，尽可能地降低现金资产占 总资产的比重，使现金资产达到最适度的规 模。 ? 基本原则：适度存量控制原则 适时流量调节原则 安全性原则 4 第二节 存款准备金的管理 存款准备金 在中央银行的存款由两部分组成：一是法定准 备金；二是超额准备金。存款准备金是商业银行现 金资产的重要组成部分。 法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的 存款准备金。 超额准备金是指在中央银行存款准备金账户