经济法基础讲义第三章4-5.pdfVIP

第四节 预付卡 1、预付卡的概念与分类 2 、预付卡的相关规定 一、预付卡的概念和分类 1.预付卡是指发卡机构以特定载体和形式发行的、 可在发卡机构之外购买商品或服务的预付 价值。 2.分类 【注意】多用途预付卡的监管机构是中国人民银行 ,单用途预付卡的监管机构为商务部。 【例题?判断题】多用途预付卡由商务部门负责监督管理，单用途预付卡由中国人民银行负 责监督管理。 （）。 【答案】错误 【解析】多用途预付卡由中国人民银行负责监督管理， 商业企业发行的单用途预付卡由商务 部负责监督管理。 二、预付卡的相关规定 （一）预付卡的限额和期限 预付卡不具有透支功能，过期尚有余额的预付卡可通过延期、激活、换卡等方式继续使用。 （二）预付卡的办理 1.个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡 1 万元以上 的，应当使用实名并向 发卡机构 提供有效身份证件 2.单位一次性购买预付卡 5000 元以上，个人一次性购买预付卡 5 万元以上 的，通过银行转 账等非现金结算方式购买， 不得使用现金 。 3.购卡人 不得使用信用卡购买预付卡 。 （三）预付卡的充值 1.购卡人以现金或银行转账方式进行购买或充值 ,不得使用信用卡充值预付卡 （购买也不得使 用信用卡）。 2.一次性充值金额 5000 元以上的，不得使用现金。 单张预付卡充值后的资金余额不得超过 规定限额。 【注意】单位购买 5000 以上，个人购买 50000 以上不得使用现金。 3.预付卡现金充值通过发卡机构网点进行，单张预付卡同日累计现金充值在 200 元以下的， 可通过自助充值终端、销售合作机构代理等方式充值。 （四）预付卡的使用 1.不得用于或变相用于提取现金。 2.不得用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡、单一行业卡及其他商业预付卡或向其充 值。 3.卡内资金不得向银行账户或向非本发卡机构开立的网络支付账户转移。 （五）预付卡的赎回 1.记名卡购卡 3 个月后可办理赎回 2.单位购买的记名预付卡，只能由单位办理赎回。 （六）预付卡的发卡机构 1.预付卡发卡机构必须经中国人民银行核准，取得《支付业务许可证》的支付机构。 2.预付卡资金，不属于发卡机构的自有财产，发卡机构不得挪用、挤占。 3.发卡机构必须在商业银行开立 备付金专用存款账户 存放预付资金， 并与银行签订存管协议， 接受银行对备付金使用情况的监督 ,并接受 中国人民银行 监管。 【例题?单选题】发卡机构必须在商业银行开立备付金账户存放预付资金，并与银行签订存 管协议，接受银行对备付金使用情况的监督。该备付金账户是（） 。 A.基本存款账户 B.—般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 【答案】C 【例题?多选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于预付卡的表述中，正确的有（） 。 A.记名预付卡单张限额为 5000 元 B.不记名预付卡单张限额为 1000 元 C.预付卡不可以透支 D.预付卡可以使用外币 【答案】ABC 【解析】选项 D 预付卡以人民币计价 第五节 结算方式 1、汇兑 2 、托收承付 3 、委托收款 4 、国内信用证 一、汇兑 （一）汇兑的概念和种类 汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式 1.汇兑一般在 异地结算 中使用。 2.汇兑分为 信汇和电汇 两种，随着网络化进程的推进，目前 主要的汇兑方式是电汇，单位和 个人 各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式。 （二）办理汇兑的程序 签发汇兑凭证、银行受理、汇入处理 1.汇兑的绝对记载事项 (1)表明“信汇”或“电汇”的字样； (2)确定的金额； (3)无条件支付的委托 (4)付款人